# Assurance-maladie suisse : le système expliqué

> Assurance-maladie suisse : obligation individuelle sous trois mois, même couverture dans chaque caisse. Prime, franchise dès CHF 300, modèles, changement.

Source: https://easyall.ch/fr/guide/assurance-maladie-suisse-expliquee
Mis à jour: 2026-11-02

**En bref** (état au 01.11.2026): Toute personne qui vit en Suisse doit conclure une assurance de base dans les trois mois suivant son arrivée ou sa naissance, chaque personne séparément (art. 3 al. 1 LAMal). Toute caisse active dans votre région doit vous admettre et prend en charge les mêmes prestations (art. 5 let. i LSAMal ; art. 34 al. 1 LAMal). La prime varie selon la caisse, le lieu de domicile, l'âge, la franchise et le modèle.

En Suisse, toute personne domiciliée doit s'assurer individuellement auprès d'une caisse-maladie de son choix. Vous lirez ici qui doit s'assurer et dans quel délai, ce que paie l'assurance de base, ce qui reste à votre charge et comment comparer et changer de caisse.

## Qui doit s'assurer, et dans quel délai ?

Toute personne domiciliée en Suisse doit s'assurer dans les trois mois qui suivent sa prise de domicile ou sa naissance, quelle que soit sa nationalité (art. 3 al. 1 LAMal). Chaque membre de la famille est assuré individuellement, enfants compris, et pas forcément auprès de la même caisse. Les exceptions sont réglées à l'art. 2 OAMal, par exemple pour les personnes soumises au droit d'un État de l'UE ou de l'AELE parce qu'elles y exercent une activité lucrative, ou, sur requête, pour les personnes en formation ou en perfectionnement qui bénéficient d'une couverture équivalente.

Pour les ressortissants étrangers titulaires d'une autorisation d'au moins trois mois, le délai court dès l'annonce au contrôle des habitants ; en cas d'affiliation dans les délais, l'assurance commence à la date de cette annonce (art. 7 al. 1 OAMal). La caisse rembourse les frais rétroactivement dès le début de l'assurance, et vous payez les primes rétroactivement aussi, calculées au jour près. Tout pour bien démarrer : [la caisse-maladie à l'arrivée en Suisse](https://easyall.ch/fr/guide/arrivee-en-suisse-caisse-maladie).

Qui s'affilie trop tard n'est assuré qu'à partir de son affiliation. Si le retard n'est pas excusable, un supplément de 30 à 50 % de la prime s'y ajoute (moins en situation de gêne), pendant le double de la durée du retard, cinq ans au plus (art. 5 al. 2 LAMal ; art. 8 al. 1 OAMal). Qui ne s'assure pas à temps est affilié d'office à une caisse par l'autorité cantonale (art. 6 al. 2 LAMal).

## Que paie l'assurance de base ?

L'assurance de base paie en cas de maladie, de maternité et d'accident, dans la mesure où aucune assurance-accidents n'en assume la prise en charge (art. 1a al. 2 LAMal). Ses prestations sont fixées par la LAMal et l'ordonnance sur les prestations de l'assurance des soins (OPAS), et les caisses ne peuvent pas prendre en charge d'autres coûts (art. 34 al. 1 LAMal) : la couverture est la même dans chaque caisse.

Sauf convention contraire entre la caisse et le fournisseur de prestations, vous payez vous-même les factures et les transmettez à la caisse pour remboursement (tiers garant) ; sinon, la caisse paie directement (tiers payant). En cas de traitement hospitalier, la caisse est toujours elle-même débitrice de sa part (art. 42 al. 1 et 2 LAMal).

Deux limites importantes :

- Hôpital : le séjour est couvert selon le standard de la division commune (art. 25 al. 2 let. e LAMal) ; seule une assurance complémentaire couvre la division demi-privée ou privée.
- Dentiste : seulement lors d'une maladie grave et non évitable du système masticatoire, en raison d'une maladie générale grave ou de lésions dues à un accident (art. 31 LAMal) ; pas pour les soins dentaires ordinaires.

## Combien coûte l'assurance-maladie ?

Vous payez une prime et, en cas de traitement, une participation aux coûts : la franchise, montant fixe par année, puis 10 % des coûts supplémentaires à titre de quote-part (art. 64 al. 2 LAMal). Chaque caisse fixe elle-même la prime, que l'Office fédéral de la santé publique (OFSP) approuve (art. 61 al. 1 LAMal ; art. 16 al. 1 LSAMal). Elle dépend du canton et de la région de primes (42 dans toute la Suisse), de la classe d'âge (enfants jusqu'à 18 ans, jeunes adultes entre 19 et 25 ans, adultes à partir de 26 ans), de la franchise, du modèle et de la couverture accidents, mais pas du revenu ni de l'état de santé.

Pour la franchise et la quote-part, les adultes paient au maximum CHF 1'000 par an (300 + 700) avec la franchise de CHF 300 et CHF 3'200 (2'500 + 700) avec celle de CHF 2'500, sans compter la contribution hospitalière ni la quote-part majorée de 40 % pour certains médicaments (art. 38a OPAS). Aucune participation aux coûts n'est due pour les prestations de maternité et, de la 13e semaine de grossesse jusqu'à huit semaines après l'accouchement, pour les prestations générales et les soins en cas de maladie (art. 64 al. 7 LAMal) ; l'extension dès le début de la grossesse adoptée par le Parlement n'est pas encore en vigueur (état au 1er novembre 2026).

Avec une [franchise](https://easyall.ch/fr/guide/choisir-sa-franchise) plus élevée, la prime baisse au maximum de 70 % du risque supplémentaire, soit, avec CHF 2'500 au lieu de 300, de CHF 1'540 au plus par an (70 % de CHF 2'200 ; art. 95 al. 2bis OAMal).

**Participation aux coûts 2026 et 2027 (art. 64 LAMal ; art. 93, 103 et 104 OAMal)**

| Participation aux coûts | Adultes et jeunes adultes | Enfants |
|---|---|---|
| Franchise par année civile | CHF 300 ; au choix selon la caisse CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 ou 2'500 | aucune ; au choix selon la caisse CHF 100 à 600 |
| Quote-part | 10 %, au maximum CHF 700 par an | 10 %, au maximum CHF 350 par an |
| Contribution hospitalière | CHF 15 par jour d'hospitalisation, sans limite de durée ; pas pour les jeunes adultes en formation ni pour les femmes en cas de maternité | aucune |

## Quels modèles d'assurance existe-t-il ?

Dans le modèle standard, vous choisissez librement, pour les traitements ambulatoires, parmi les fournisseurs de prestations admis (art. 41 al. 1 LAMal). Dans un modèle avec choix limité, vous vous adressez d'abord au premier point de contact prévu ; la caisse ne doit prendre en charge que les prestations fournies ou ordonnées par les fournisseurs de prestations du modèle et peut, en contrepartie, réduire la prime (art. 41 al. 4 et art. 62 al. 1 LAMal). Les prestations que la loi rend obligatoires sont dans tous les cas assurées.

Auprès de votre caisse, vous pouvez passer à tout moment du modèle standard à un modèle ; revenir d'un modèle au modèle standard ou passer à un autre modèle n'est possible qu'au 1er janvier, avec une communication écrite d'ici le 30 novembre (art. 100 al. 2 et 3 OAMal). Ce qu'exige un [modèle](https://easyall.ch/fr/guide/medecin-de-famille-hmo-telmed) est fixé par les conditions d'assurance de la caisse. Depuis les primes 2027, l'OFSP distingue quatre catégories selon le premier point de contact :

- PRAXIS : un cabinet médical désigné, par exemple un cabinet de médecin de famille ou un centre médical (jusqu'ici modèles médecin de famille et HMO).
- TEL_DIG : le premier contact par téléphone ou par voie numérique.
- PHARM : une pharmacie partenaire de la caisse.
- FLEX : plusieurs premiers points de contact au choix.

## Les accidents sont-ils assurés ?

Oui. Qui travaille au moins huit heures par semaine chez un employeur est assuré par son intermédiaire, selon la loi sur l'assurance-accidents (LAA), aussi contre les accidents de loisirs ; avec moins d'heures, seulement contre les accidents professionnels, trajet entre le domicile et le lieu de travail compris (art. 13 OLAA). Sans protection LAA complète, par exemple en tant qu'indépendant ou personne sans activité lucrative, l'assurance de base couvre les accidents comme la maladie, avec franchise et quote-part (art. 28 LAMal).

Avec une protection LAA obligatoire complète, vous pouvez faire suspendre la [couverture accidents de la caisse](https://easyall.ch/fr/guide/couverture-accidents-caisse-maladie) sur demande écrite accompagnée d'un justificatif, au plus tôt dès le mois suivant ; la prime baisse de la part correspondant aux accidents, de 7 % au plus (art. 8 al. 1 LAMal ; art. 11 al. 1 et art. 91a OAMal). Si la protection LAA cesse totalement ou en partie, la couverture accidents s'applique de nouveau ; annoncez-le à la caisse dans le mois qui suit l'information écrite de l'employeur ou de l'assurance-chômage, sinon elle peut vous réclamer après coup la part de prime, intérêts moratoires compris (art. 8 al. 2 et art. 10 LAMal ; art. 11 al. 2 OAMal).

## Qu'en est-il des assurances complémentaires ?

Les [assurances complémentaires](https://easyall.ch/fr/guide/assurance-complementaire-vaut-la-peine) sont facultatives et soumises à la loi sur le contrat d'assurance (LCA) ; il n'existe pas d'obligation d'admission. Elles couvrent par exemple la division demi-privée ou privée, les traitements de naturopathie ou les soins dentaires ordinaires, différemment selon la caisse. Elles ne peuvent pas assurer la participation aux coûts de l'assurance de base (art. 64 al. 8 LAMal).

Selon l'OFSP, l'assureur peut poser des questions de santé, émettre des réserves, refuser la demande et fixer la prime selon l'âge et le sexe ; qui omet de déclarer ou déclare inexactement un fait important sur lequel il a été questionné risque la résiliation du contrat (art. 4 et 6 LCA). Ne résiliez donc une assurance complémentaire existante qu'après avoir reçu la confirmation écrite d'admission du nouvel assureur.

## Comment comparer et changer de caisse ?

Comparez la prime, les règles des modèles et le service ; l'OFSP conseille de déterminer d'abord le modèle qui correspond à vos besoins. Le calculateur de primes de l'OFSP, sur priminfo.admin.ch, indique les primes officielles. Dans le [calculateur easyall](https://easyall.ch/fr/calculator), vous comparez l'assurance de base et les complémentaires selon vos indications et vos besoins ; pour vos questions, easy, notre guide IA, vous aide.

Vous changez d'assurance de base au 1er janvier et, avec le modèle standard et la franchise ordinaire, aussi au 1er juillet, si la résiliation parvient d'ici le 31 mars (art. 7 al. 1 et 2 LAMal ; art. 94 al. 2 et art. 100 al. 3 OAMal). Votre caisse actuelle n'a pas le droit de résilier votre assurance complémentaire pour la seule raison de ce changement (art. 7 al. 8 LAMal). Pour le 1er janvier 2027 :

1. S'affilier auprès de la nouvelle caisse : une offre n'est pas nécessaire, et vous n'avez pas à répondre à des questions de santé pour l'assurance de base.
2. Résilier par écrit : la résiliation doit parvenir à votre caisse actuelle d'ici le lundi 30 novembre 2026. L'OFSP recommande de l'envoyer d'ici le 15 novembre, en recommandé ou par « Courrier A Plus ».
3. Régler les arriérés : si des frais de poursuite ou des primes, participations aux coûts ou intérêts moratoires ayant fait l'objet d'un rappel jusqu'au 30 novembre ne sont pas payés d'ici le 31 décembre 2026, vous ne pouvez pas changer de caisse (art. 64a al. 6 LAMal ; art. 105l al. 2 OAMal).

## Questions fréquentes

### L'assurance-maladie est-elle obligatoire en Suisse, aussi pour les étrangers ?

Oui. Toute personne domiciliée en Suisse doit s'assurer dans les trois mois, quelle que soit sa nationalité (art. 3 al. 1 LAMal). Pour les ressortissants étrangers titulaires d'une autorisation d'au moins trois mois, le délai court dès l'annonce au contrôle des habitants (art. 7 al. 1 OAMal).

### Combien coûte la caisse-maladie en Suisse par mois ?

Selon l'OFSP, la prime mensuelle moyenne de l'assurance de base s'élève en 2027 à CHF 487.60 pour les adultes, à CHF 338.80 pour les jeunes adultes et à CHF 128.10 pour les enfants. Ce sont des moyennes de toutes les primes payées ; votre propre prime varie selon la caisse, le lieu de domicile, l'âge, la franchise et le modèle, et la participation aux coûts s'y ajoute.

### Une caisse-maladie peut-elle me refuser ?

Pas dans l'assurance de base : toute caisse active dans votre région doit vous admettre (art. 5 let. i LSAMal), selon l'OFSP sans égard à votre âge ni à votre état de santé, et sans réserves ni délais d'attente. Pour une assurance complémentaire, en revanche, l'assureur peut poser des questions de santé, émettre des réserves ou refuser la demande.

### En quoi les caisses-maladie se distinguent-elles en Suisse ?

Pas par les prestations de l'assurance de base : la loi les fixe, et elles sont les mêmes dans chaque caisse (art. 34 al. 1 LAMal). Les différences portent sur la prime et les règles des modèles, selon l'OFSP éventuellement aussi sur le service ; auprès de certaines caisses, vous payez d'abord vous-même les médicaments. Pour les assurances complémentaires, les prestations diffèrent aussi.

## Sources

- [Assurance-maladie : Obligation de s'assurer pour les assurés domiciliés en Suisse](https://www.bag.admin.ch/fr/assurance-maladie-obligation-de-sassurer-pour-les-assures-domicilies-en-suisse) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Guide « L’assurance-maladie obligatoire » (PDF)](https://www.bag.admin.ch/dam/fr/sd-web/eW3bxVwcU0qg/BAG_Ratgeber_Obligatorische_KV_f.pdf) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Assurance-maladie : Modèles avec choix limité](https://www.bag.admin.ch/fr/assurance-maladie-assurances-impliquant-un-choix-limite-des-fournisseurs-de-prestations) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Fiche d'information « Changement de caisse-maladie : ce qu'un assuré doit savoir » (PDF)](https://www.bag.admin.ch/dam/fr/sd-web/92VbSMPCd--v/PG27-FB-Versichererwechsel_FR.pdf) – Office fédéral de la santé publique (OFSP), 29.09.2026
- [Les primes d'assurance-maladie augmentent de 5,0% en moyenne – la maîtrise des coûts demeure essentielle (communiqué de presse)](https://www.admin.ch/fr/newnsb/BfuGvedj0OOX) – Conseil fédéral, DFI et OFSP, 29.09.2026
- [Primes moyennes cantonales mensuelles 2026/2027 par classe d'âge : adultes, jeunes adultes, enfants (PDF)](https://cms.news.admin.ch/fileservice/sdweb-docs-prod-nsbcch-files/files/2026/09/29/f21880a8-516b-414a-8044-15f6e1c84c18.pdf) – Office fédéral de la santé publique (OFSP), 29.09.2026
- [Assurance-maladie : Régions de primes](https://www.bag.admin.ch/fr/assurance-maladie-regions-de-primes) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Priminfo : calculateur des primes 2027](https://www.priminfo.admin.ch/fr/praemien) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Loi fédérale sur l'assurance-maladie (LAMal), RS 832.10](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Ordonnance sur l'assurance-maladie (OAMal), RS 832.102](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Ordonnance sur les prestations de l'assurance des soins (OPAS), RS 832.112.31](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/4964_4964_4964/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Loi fédérale sur la surveillance de l'assurance-maladie sociale (LSAMal), RS 832.12](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2015/839/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA), RS 221.229.1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Ordonnance sur l'assurance-accidents (OLAA), RS 832.202](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1983/38_38_38/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral