# Assurance dentaire pour adultes : vaut-elle la peine ?

> L'assurance dentaire paie un pourcentage des frais jusqu'à une limite annuelle, parfois seulement après un délai d'attente. Calculez si elle vaut la peine.

Source: https://easyall.ch/fr/guide/assurance-dentaire
Mis à jour: 2026-11-08

**En bref** (état au 07.11.2026): L'assurance de base ne paie les soins dentaires que dans les cas de l'art. 31 LAMal, pas les obturations ordinaires en cas de carie. Une assurance complémentaire dentaire paie un pourcentage des frais jusqu'à une limite annuelle, parfois seulement après un délai d'attente ; elle ne couvre pas les affections qui existent déjà lors de la souscription. Sur une année, elle rapporte plus qu'elle ne coûte si sa part de votre facture dépasse la prime annuelle.

Selon la Surveillance des prix, les ménages financent presque entièrement eux-mêmes les prestations des dentistes en Suisse. Vous lirez ici comment se calculent les prestations d'une assurance complémentaire dentaire pour adultes, ce que signifient le délai d'attente et le bilan dentaire lors de la souscription, et quand elle vaut la peine.

## Que paie l'assurance de base chez le dentiste ?

Seulement les cas de l'art. 31 LAMal : en cas de maladie, ceux qui, selon l'Office fédéral de la santé publique (OFSP), figurent de manière exhaustive aux art. 17 à 19a OPAS, par exemple l'arthrose de l'articulation temporo-mandibulaire, les soins dentaires en cas de leucémie (uniquement sur garantie spéciale préalable de la caisse, art. 18 al. 2 OPAS) ou de remplacement des valves cardiaques et certaines infirmités congénitales, ainsi que les accidents, dans la mesure où aucune assurance-accidents ne paie. Selon l'OFSP, elle ne paie ni les obturations ordinaires en cas de carie ni les corrections de la position des dents.

Si elle paie, vous supportez la franchise et la quote-part de 10 % (art. 64 LAMal) ; aucune assurance dentaire ne peut prendre en charge cette participation aux coûts (art. 64 al. 8 LAMal). Plus d'informations dans le guide [Frais dentaires des adultes](https://easyall.ch/fr/guide/frais-dentaires-adultes).

## Qui paie quand une dent se casse ?

S'il s'agit d'un accident, c'est d'abord l'assurance-accidents qui paie : qui travaille au moins huit heures par semaine chez un employeur est aussi assuré selon la LAA contre les accidents non professionnels (art. 13 OLAA), y compris pour le traitement chez le dentiste (art. 10 al. 1 LAA). Si aucune assurance-accidents ne paie, la [couverture accidents de l'assurance de base](https://easyall.ch/fr/guide/couverture-accidents-caisse-maladie) prend en charge le traitement, avec franchise et quote-part.

Selon l'art. 4 LPGA, est réputée accident « toute atteinte dommageable, soudaine et involontaire, portée au corps humain par une cause extérieure extraordinaire », qui compromet la santé ou entraîne la mort. S'il manque l'un de ces éléments, la caisse-maladie n'a pas à payer au titre de l'art. 31 al. 2 LAMal. Ainsi, en 1986, le Tribunal fédéral des assurances n'a pas reconnu d'accident pour une dent qui s'était cassée pendant que la personne mangeait un gâteau maison aux cerises non dénoyautées ; un éclat d'os dans une saucisse serait en revanche extraordinaire (ATF 112 V 201). Si ce n'est pas un accident, c'est vous qui payez, ou votre assurance complémentaire dentaire selon ses conditions, sauf dans les cas de maladie mentionnés plus haut.

Après un accident dentaire, la Suva conseille :

1. Allez immédiatement dans un cabinet dentaire et faites-y confirmer l'accident dentaire.
2. Recueillez ce que vous aviez dans la bouche et photographiez-le ; un corps étranger avalé ne peut plus être prouvé.
3. Annoncez l'accident tôt à votre assurance-accidents ou à votre caisse-maladie.

## Comment se calculent les prestations d'une assurance dentaire ?

Elle paie un pourcentage des frais, au maximum jusqu'à une limite annuelle par année civile ; le reste est à votre charge. Certaines variantes n'appliquent le pourcentage qu'à la part qui dépasse une franchise annuelle fixe qui leur est propre. Selon certaines conditions d'assurance, ce qui dépasse la limite n'est pas reporté sur l'année suivante, et si l'assurance commence en cours d'année, la limite peut être réduite au prorata la première année.

Tous les pourcentages ne se valent pas : certaines conditions se fondent sur le montant de votre facture, d'autres sur le tarif des assurances sociales et sa valeur du point. Les cabinets qui facturent selon le tarif de la Société suisse des médecins-dentistes SSO doivent indiquer leur valeur du point pour les patients privés (SECO ; art. 10 OIP) ; selon le SECO, un devis renseigne plus sûrement qu'une estimation, mais il peut être facturé.

Vous devez avoir les conditions générales d'assurance (CGA) au plus tard au moment de votre proposition (art. 3 al. 2 LCA). Vérifiez-y aussi les points suivants :

**Points à vérifier dans les conditions**

| Point | Ce que les conditions peuvent prévoir |
|---|---|
| Contrôle et hygiène dentaire | Certaines paient pour cela jusqu'à un montant fixe par année, parfois sans délai d'attente. |
| Prothèses dentaires et orthodontie | Si elles sont assurées, et à partir de quand. Selon l'Office de médiation de l'assurance-maladie, aucun produit complémentaire n'assure l'orthodontie à 100 %. |
| Accident dentaire | Certaines excluent les accidents, d'autres paient immédiatement en cas d'accident survenu après le début de l'assurance. |
| Étranger | Parfois seulement en Suisse et dans les pays voisins, parfois avec accord préalable ou sans autre condition, parfois seulement jusqu'à hauteur des coûts suisses. |
| Exclusions | Par exemple les interventions esthétiques, les produits de soin dentaire, les dents manquantes lors de la souscription et les traitements déjà prévus lors de la proposition. Une exclusion ne vaut que si le contrat la prévoit d'une manière précise, non équivoque (art. 33 LCA). |
| Souscription | Parfois seulement jusqu'à un âge maximal, par exemple 60 ans, ou seulement avec une autre assurance du même assureur, par exemple l'assurance de base ou une autre [assurance complémentaire](https://easyall.ch/fr/guide/assurance-complementaire-vaut-la-peine). |
| Prime et âge | Avec un tarif selon l'âge atteint, la prime peut augmenter avec la classe d'âge ; avec un tarif selon l'âge d'entrée, le groupe d'âge de la souscription est maintenu. Pour les contrats conclus à partir de 2023, les classes d'âge et leurs effets sur la prime doivent figurer dans les CGA (circulaire 2010/3 de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers). |

## Délai d'attente et bilan dentaire : quelles règles à la souscription ?

Les conditions indiquent s'il y a un délai d'attente et combien de temps il dure ; la LCA n'en règle aucun. Certaines conditions ne prévoient aucun délai d'attente, d'autres un délai de plusieurs mois, parfois de douze mois pour les prothèses dentaires et l'orthodontie. Certaines conditions prévoient que ce qui commence pendant le délai d'attente reste exclu, même si le traitement se termine après, et une augmentation ultérieure de la couverture peut être soumise à un nouveau délai d'attente.

Certaines conditions exigent avec la proposition un bilan du cabinet dentaire ou un contrôle effectué dans l'année précédant le début de l'assurance ; selon l'assureur, ce bilan est à vos frais. Selon l'Office de médiation, un nouveau contrat n'assure pas les affections existantes, y compris une malposition dentaire. Pour une assurance complémentaire régie par la LCA (art. 2 al. 2 LSAMal), l'assureur peut en outre émettre des réserves, même pour toute la durée du contrat, ou refuser la proposition.

Pour les enfants, ch.ch conseille de conclure tôt l'[assurance dentaire](https://easyall.ch/fr/guide/assurance-dentaire-enfants) ; les enfants plus âgés doivent se soumettre à un examen avant l'admission.

Lors de la proposition, les règles suivantes s'appliquent :

- Répondez de manière complète aux questions de santé, y compris sur vos dents (art. 4 LCA). Si vous omettez de déclarer ou déclarez inexactement un fait important sur lequel vous avez été questionné et que vous connaissiez ou deviez connaître, l'assureur peut résilier le contrat dans les quatre semaines après en avoir eu connaissance et réclamer ce qu'il a payé, dans la mesure où ce fait a influé sur le sinistre (art. 6 LCA).
- Vous pouvez révoquer votre proposition dans les 14 jours, par écrit ou sous forme de texte ; le délai court dès votre proposition ou votre acceptation, et non dès l'accord de l'assureur (art. 2a LCA).

## Quand une assurance dentaire vaut-elle la peine ?

Sur le plan du calcul, lorsqu'elle paie sur une année plus qu'elle ne coûte. Pour l'ordre de grandeur : selon l'Office fédéral de la statistique (OFS), les coûts dans les cabinets et cliniques dentaires se sont élevés en 2024 à CHF 3'957 millions (chiffre provisoire), soit en moyenne environ CHF 439 par habitant pour une population résidante moyenne de 9,01 millions (3'957 ÷ 9,01), tous âges confondus et quel que soit le payeur. Cela ne dit rien de votre propre facture ; vos factures de dentiste des dernières années, sans les traitements déjà prévisibles, donnent un point de repère.

Dans le [calculateur easyall](https://easyall.ch/fr/calculator), vous comparez les assurances complémentaires selon vos indications et vos besoins. Avec le pourcentage, la limite et la prime annuelle, vous calculez ainsi :

- L'assurance paie plus qu'elle ne coûte dès que votre facture annuelle dépasse la prime annuelle divisée par le pourcentage : à 75 %, environ 1,33 fois la prime, à 50 %, le double.
- À partir d'une facture égale à la limite divisée par le pourcentage, elle ne paie rien de plus : à 75 % avec une limite de CHF 3'000 (exemple de l'Office de médiation), dès CHF 4'000 (3'000 ÷ 0,75). Si la prime est égale ou supérieure à la limite, elle ne paie, pour les traitements, en aucune année plus qu'elle ne coûte.
- Si votre variante a sa propre franchise annuelle, les deux seuils augmentent de ce montant.
- La première année, le délai d'attente et une éventuelle limite réduite au prorata entrent aussi en ligne de compte.

## Quelles règles pour résilier et changer ?

Vous pouvez résilier de manière ordinaire pour la fin de la troisième année et de chacune des années suivantes, moyennant un préavis de trois mois, par écrit ou sous forme de texte ; le contrat peut autoriser une échéance plus précoce (art. 35a LCA). Après un sinistre, vous pouvez en outre vous départir du contrat, au plus tard lors du paiement ; la couverture prend alors fin 14 jours après votre communication (art. 42 al. 1 et 2 LCA). L'assureur ne peut résilier une assurance complémentaire à l'assurance-maladie sociale ni de manière ordinaire ni après un sinistre (art. 35a al. 4 LCA), mais il le peut par exemple après des déclarations inexactes (art. 6 LCA). La durée minimale et l'échéance de résiliation figurent dans vos conditions.

Ne résiliez qu'après l'admission écrite par le nouvel assureur : sinon, selon l'OFSP, vous pouvez perdre définitivement votre couverture, et selon ch.ch, votre caisse actuelle n'est pas tenue de vous reprendre. Si un traitement est en cours, il se peut qu'après un changement plus personne ne paie, car le nouveau contrat ne couvre pas les affections existantes et, selon les conditions de certains contrats, le droit aux traitements de suivi s'éteint lui aussi avec l'ancien. Plus d'informations dans le guide [Résilier l'assurance complémentaire](https://easyall.ch/fr/guide/resilier-assurance-complementaire).

Deux assurances dentaires sont admises, mais selon l'Office de médiation, elles ne paient ensemble au plus que les coûts effectifs si ce sont des assurances dommages ; annoncez sans délai la double couverture aux deux assureurs, par écrit ou sous forme de texte (art. 46b al. 1 LCA). En cas de litige, l'Office de médiation de l'assurance-maladie conseille gratuitement, y compris sur les assurances dentaires des caisses-maladie, mais pas pour les questions relatives au traitement au cabinet.

## Questions fréquentes

### Existe-t-il une assurance dentaire sans délai d'attente ?

Oui, certaines conditions ne prévoient aucun délai d'attente ; la LCA n'en impose pas. Selon l'Office de médiation de l'assurance-maladie, un tel contrat n'assure toutefois pas non plus les affections existantes. Un bilan du cabinet dentaire peut être exigé avec la proposition, et la limite peut être réduite au prorata la première année.

### La caisse-maladie paie-t-elle une dent cassée ?

L'assurance de base ne paie le traitement qu'après un accident, dans la mesure où aucune assurance-accidents ne paie (art. 31 al. 2 LAMal), ou dans les cas de maladie de l'art. 31 al. 1 LAMal, chaque fois avec franchise et quote-part. Un accident suppose une cause extérieure extraordinaire (art. 4 LPGA) ; selon l'Office de médiation de l'assurance-maladie, l'obligation de prise en charge est souvent contestée en cas d'accident dentaire. Sinon, c'est éventuellement votre assurance complémentaire dentaire qui paie, selon ses conditions.

### Puis-je encore conclure une assurance dentaire avec des dents abîmées ?

Vous pouvez la demander, mais l'assureur peut poser des questions sur votre santé et vos dents, émettre des réserves ou refuser. Selon l'Office de médiation de l'assurance-maladie, un nouveau contrat n'assure pas les affections existantes ; certaines conditions mentionnent expressément les dents non soignées ou manquantes. Répondez malgré tout aux questions de manière complète et exacte : des déclarations inexactes peuvent entraîner la résiliation et la restitution de prestations (art. 6 LCA).

### Une assurance dentaire paie-t-elle des prothèses pour des dents manquantes ?

Certaines conditions d'assurance couvrent les prothèses dentaires, par exemple couronnes, bridges ou dentiers, parfois seulement après un délai d'attente de douze mois. Pour les dents qui manquent déjà lors de la souscription, certaines conditions ne prévoient aucun paiement pour un remplacement ultérieur.

## Sources

- [Soins dentaires](https://www.bag.admin.ch/fr/soins-dentaires) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Assurance-maladie : Primes et participation aux coûts](https://www.bag.admin.ch/fr/assurance-maladie-primes-et-participation-aux-couts) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Assurance-maladie : Obligation de s'assurer pour les assurés domiciliés en Suisse](https://www.bag.admin.ch/fr/assurance-maladie-obligation-de-sassurer-pour-les-assures-domicilies-en-suisse) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Conseils sur les primes 2027 (PDF)](https://www.bag.admin.ch/dam/fr/sd-web/ZUZ4kwDN4gnu/Primes-conseil%202027.pdf) – Office fédéral de la santé publique (OFSP)
- [Médecins-dentistes](https://www.preisueberwacher.admin.ch/pue/fr/home/themes/medical-sante/medecins-dentistes.html) – Surveillance des prix
- [Dent cassée : quand l'assurance paie-t-elle ?](https://www.suva.ch/fr-ch/autoportrait/articles-et-medias/articles/accident-dentaire-lesion-dentaire-prestation-dassurance) – Suva, 26.04.2017
- [ATF 112 V 201 : dent cassée sur un noyau de cerise, pas d'accident (en allemand, regeste en français)](https://search.bger.ch/ext/eurospider/live/de/php/clir/http/index.php?lang=fr&type=show_document&highlight_docid=atf://112-V-201:fr) – Tribunal fédéral suisse
- [Indication des prix : prestations médico-dentaires (PDF)](https://www.seco.admin.ch/dam/fr/sd-web/kLhxN6q0vxOY/PBV-Brosch%C3%BCren-zahn%C3%A4rztliche%20Dienstleistungen-SECO-FR.pdf) – Secrétariat d'État à l'économie SECO, 01.04.2025
- [Coûts et financement du système de santé](https://statistik.admin.ch/fr/themes/sante/couts-financement-systeme-sante) – Office fédéral de la statistique (OFS)
- [Nos services : conseils neutres, compétents et gratuits](https://om-kv.ch/fr/nos-services/) – Office de médiation de l'assurance-maladie
- [Rapport annuel 2019 (PDF en allemand)](https://om-kv.ch/wp-content/uploads/2022/10/Jahresbericht-2019.pdf) – Office de médiation de l'assurance-maladie
- [Rapport annuel 2022 (PDF en allemand)](https://om-kv.ch/wp-content/uploads/2023/05/Jahresbericht-2022.pdf) – Office de médiation de l'assurance-maladie
- [Rapport annuel 2024 (PDF)](https://om-kv.ch/wp-content/uploads/2025/05/rapport-annuel-2024.pdf) – Office de médiation de l'assurance-maladie
- [S'affilier à une caisse-maladie ou en changer, résilier une assurance-maladie](https://www.ch.ch/fr/sante/assurance-maladie/conclure-une-assurance-maladie/) – ch.ch, Confédération, cantons et communes
- [Circulaire 2010/3 «Assurance-maladie selon la LCA» (PDF, version du 6 mai 2021)](https://www.finma.ch/fr/~/media/finma/dokumente/rundschreiben-archiv/2010/rs-10-03/finma-rs-2010-03-20210506.pdf?sc_lang=fr&hash=470BBE64F77D713486C1947836940797) – Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers
- [Loi fédérale sur l'assurance-maladie (LAMal), RS 832.10](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Ordonnance sur les prestations de l'assurance des soins (OPAS), RS 832.112.31](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/4964_4964_4964/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA), RS 221.229.1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Loi fédérale sur l'assurance-accidents (LAA), RS 832.20](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1982/1676_1676_1676/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Ordonnance sur l'assurance-accidents (OLAA), RS 832.202](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1983/38_38_38/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Loi fédérale sur la partie générale du droit des assurances sociales (LPGA), RS 830.1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/510/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Loi fédérale sur la surveillance de l'assurance-maladie sociale (LSAMal), RS 832.12](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2015/839/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral
- [Ordonnance sur l'indication des prix (OIP), RS 942.211](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1978/2081_2081_2081/fr) – Fedlex, Recueil systématique du droit fédéral