# La cassa malati non paga: opposizione e mediazione

> La cassa malati non paga? Chieda una decisione e faccia opposizione gratuita entro 30 giorni. Quando aiuta la mediazione e cosa vale per le complementari.

Fonte: https://easyall.ch/it/ratgeber/krankenkasse-zahlt-nicht-einsprache
Aggiornato: 2026-11-12

**In breve** (stato al 12.11.2026): Chieda prima alla cassa il motivo; finché non c'è una decisione, l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie media gratuitamente. Poi chieda una decisione scritta, che la cassa deve emanare entro 30 giorni (art. 51 cpv. 2 LPGA; art. 127 OAMal). Contro di essa fa opposizione gratuitamente presso la cassa entro 30 giorni (art. 52 LPGA).

Se l'assicurazione di base rifiuta una prestazione, si prosegue lungo una via legale fissa con termini brevi. Qui trova i passi in ordine, quando aiuta l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie e cosa cambia per l'assicurazione complementare.

## Perché la cassa malati non paga?

Sulle prestazioni dell'assicurazione di base la cassa decide dapprima senza decisione formale, per esempio con il conteggio delle prestazioni (art. 80 cpv. 1 LAMal). Verifichi questi punti:

- Partecipazione ai costi: Lei paga la franchigia, il 10 % dei costi che la superano come aliquota percentuale fino a un importo massimo annuo e, in caso di degenza ospedaliera, un contributo (art. 64 cpv. 2, 3 e 5 LAMal); maggiori dettagli nella guida [Franchigia e aliquota percentuale](https://easyall.ch/it/ratgeber/selbstbehalt-franchise-unterschied).
- Catalogo delle prestazioni: l'assicurazione di base può assumere solo le prestazioni previste dalla LAMal, e queste devono essere efficaci, appropriate ed economiche (art. 32 cpv. 1 e art. 34 cpv. 1 LAMal). Cosa ne fa parte lo spiegano le guide [Cassa malati in Svizzera](https://easyall.ch/it/ratgeber/krankenversicherung-schweiz-erklaert) e [Psicoterapia](https://easyall.ch/it/ratgeber/psychotherapie-krankenkasse).
- Fattura: nel sistema del terzo garante Lei paga il medico e ha diritto al rimborso da parte della cassa; la fattura deve essere dettagliata e comprensibile (art. 42 cpv. 1 e 3 LAMal). Maggiori dettagli nella guida [Terzo garante e terzo pagante](https://easyall.ch/it/ratgeber/tiers-garant-tiers-payant).
- Fatture vecchie: il diritto si estingue cinque anni dopo la fine del mese per cui era dovuta la prestazione (art. 24 cpv. 1 LPGA). Secondo l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie, già l'inoltro della fattura salvaguarda questo termine; invii le fatture in modo da poterlo dimostrare e conservi il conteggio.

## Quando aiuta l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie?

Se il motivo resta poco chiaro, chieda una spiegazione alla cassa; di regola deve consigliarLa gratuitamente sui Suoi diritti e obblighi (art. 27 cpv. 2 LPGA). Se ciò non basta, l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie offre consulenza e mediazione in modo neutrale e gratuito, finché non c'è una decisione. Anche l'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) indica questo ordine.

L'Ufficio di mediazione è una fondazione di diritto privato ed è competente per l'assicurazione di base nonché per le assicurazioni complementari e d'indennità giornaliera delle casse malati; verifica anche se una partecipazione ai costi è stata conteggiata correttamente. Lo raggiunge tramite il modulo su om-kv.ch o al numero +41 41 226 10 12 (da lunedì a venerdì, dalle 9 alle 11.30).

Rivolgersi all'Ufficio non interrompe alcun termine, e l'Ufficio non può impartire istruzioni alle casse. Non interviene, o non più, in questi casi:

- La cassa ha già emanato una decisione, è pendente un'azione giudiziaria oppure sono coinvolti i media.
- Il valore litigioso è inferiore a CHF 100, oppure Lei ha incaricato un avvocato; con un'assicurazione di protezione giuridica c'è solo una breve prima informazione al telefono.
- La controversia riguarda il medico o il trattamento, premi approvati, decisioni di uffici pubblici come quelle sulla riduzione dei premi, assicurazioni senza legame con l'assicurazione malattie come economia domestica o responsabilità civile, anche sulla stessa polizza, oppure altre assicurazioni sociali come l'AI.

## Come chiedo una decisione?

Lei ha il diritto di chiedere alla cassa una decisione (art. 51 cpv. 2 LPGA), e la cassa deve emanarla entro 30 giorni (art. 127 OAMal). La decisione è scritta, deve essere motivata se non accoglie interamente la Sua richiesta e deve contenere l'indicazione dei rimedi giuridici; una notificazione irregolare non deve arrecarLe pregiudizio (art. 49 cpv. 1 e 3 LPGA).

La cassa non può subordinare la decisione, la decisione su opposizione e il Suo diritto di ricorso al previo svolgimento di una procedura interna (art. 80 cpv. 3, art. 85 e 86 LAMal). Può farsi rappresentare, se necessario con patrocinio gratuito (art. 37 cpv. 1 e 4 LPGA).

## Opposizione contro la decisione: termine, forma e costi

Contro la decisione fa opposizione entro 30 giorni presso la cassa che l'ha emanata. La procedura è gratuita; di regola le spese d'avvocato non vengono rimborsate (art. 52 cpv. 1 e 3 LPGA). Prima le regole sul termine, poi i passi:

- Se il termine scade di sabato, di domenica o in un giorno festivo del cantone in cui Lei o il Suo rappresentante ha domicilio, decorre fino al giorno feriale seguente (art. 38 cpv. 3 LPGA).
- Sospensione: dal settimo giorno prima al settimo giorno dopo Pasqua incluso, dal 15 luglio al 15 agosto incluso e dal 18 dicembre al 2 gennaio incluso (art. 38 cpv. 4 LPGA).
- Il termine non può essere prorogato (art. 40 cpv. 1 LPGA). Se è stato impedito senza Sua colpa, chieda la restituzione del termine entro 30 giorni dalla cessazione dell'impedimento e presenti contemporaneamente l'opposizione (art. 41 LPGA).

1. Calcolare il termine: i 30 giorni iniziano a decorrere il giorno dopo la notificazione (art. 38 cpv. 1 LPGA). Una lettera raccomandata non ritirata è considerata notificata al più tardi il settimo giorno dopo il primo tentativo di recapito (art. 38 cpv. 2bis LPGA).
2. Contenuto: scriva cosa chiede (conclusioni) e lo motivi (art. 10 cpv. 1 OPGA).
3. Forma: per scritto con firma oppure oralmente durante un colloquio personale, in tal caso con un verbale che Lei firma (art. 10 cpv. 3 e 4 OPGA). L'UFSP consiglia la forma scritta.
4. Invio: basta consegnare l'opposizione alla Posta Svizzera al più tardi l'ultimo giorno (art. 39 cpv. 1 LPGA). A differenza della disdetta conta la consegna alla posta; la raccomandata serve come prova, ma non è obbligatoria.

## Cosa succede dopo l'opposizione?

La cassa deve pronunciare entro un termine adeguato una decisione su opposizione motivata (art. 52 cpv. 2 LPGA); la legge non fissa un numero di giorni. Se mancano conclusioni, motivazione o firma, assegna un termine per rimediarvi (art. 10 cpv. 5 OPGA). Può anche modificare la decisione a Suo sfavore, ma prima deve darLe la possibilità di ritirare l'opposizione (art. 12 OPGA).

Contro la decisione su opposizione interpone ricorso entro 30 giorni al tribunale delle assicurazioni del Suo cantone di domicilio (art. da 56 a 60 LPGA); secondo l'UFSP solo se prima ha fatto opposizione. Se la cassa, nonostante la Sua domanda, non emana una decisione o una decisione su opposizione, può ricorrere direttamente (art. 56 cpv. 2 LPGA). Servono una breve relazione dei fatti, delle conclusioni e una breve motivazione; il tribunale accerta i fatti da sé (art. 61 lett. b e c LPGA). Nelle controversie sulle prestazioni dell'assicurazione di base non ci sono spese processuali, salvo in caso di comportamento temerario o sconsiderato (art. 61 lett. fbis LPGA).

**Le tappe in sintesi**

| Passo | Termine | Chi decide, costi | Base legale |
|---|---|---|---|
| Chiedere una decisione | La cassa deve decidere entro 30 giorni | Cassa | art. 51 cpv. 2 LPGA; art. 127 OAMal |
| Opposizione | 30 giorni dalla notificazione della decisione | Cassa; gratuita | art. 52 LPGA |
| Ricorso | 30 giorni dalla notificazione della decisione su opposizione | Tribunale cantonale delle assicurazioni; senza spese processuali nelle controversie sulle prestazioni | art. da 56 a 61 LPGA |
| Ricorso al Tribunale federale | 30 giorni dalla notificazione del testo integrale della sentenza | Tribunale federale; tassa di regola da CHF 200 a 1'000, per lo più a carico della parte soccombente | art. 62 LPGA; art. 65, 66 e 100 LTF |

## La complementare non paga: un'altra via

Le assicurazioni complementari delle casse malati sottostanno alla legge sul contratto d'assicurazione (LCA), quindi al diritto privato (art. 2 cpv. 2 LVAMal); decisione e opposizione secondo la LPGA appartengono all'assicurazione di base secondo la LAMal (art. 1 cpv. 1 LAMal). Sulle controversie derivanti da un'assicurazione complementare decidono i tribunali secondo il Codice di procedura civile, non l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari.

Si applica la procedura semplificata, indipendentemente dal valore litigioso (art. 243 cpv. 2 lett. f CPC). Di regola precede un tentativo di conciliazione; non ha luogo se il Suo cantone ha designato per queste controversie un tribunale in istanza unica (art. 7, 197 e 198 lett. f CPC). Spese processuali sono dovute solo in caso di malafede o temerarietà processuali (art. da 113 a 115 CPC). Davanti al tribunale, ma non nella procedura di conciliazione, la parte soccombente può dover sostenere le spese d'avvocato della controparte (art. 106 cpv. 1 e art. 113 cpv. 1 CPC). Il credito si prescrive in cinque anni dal fatto su cui è fondato l'obbligo di fornire la prestazione, in due anni per un'assicurazione collettiva d'indennità giornaliera in caso di malattia (art. 46 cpv. 1 e 3 LCA).

Anche qui l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie può mediare prima. Nel [calcolatore easyall](https://easyall.ch/it/calculator) confronta assicurazioni di base e complementari in base ai Suoi dati e alle Sue esigenze; per le domande La aiuta easy, la nostra guida IA.

## Domande frequenti

### Cosa posso fare se la cassa malati non paga?

Chieda alla cassa il motivo e si rivolga all'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie finché non c'è una decisione. Poi chieda una decisione, che deve arrivare entro 30 giorni (art. 127 OAMal), e faccia opposizione contro di essa entro 30 giorni (art. 52 LPGA).

### Quanto tempo ho per fare opposizione alla cassa malati?

30 giorni dal giorno dopo la notificazione della decisione (art. 38 cpv. 1 e art. 52 cpv. 1 LPGA). Il termine non può essere prorogato, ma non decorre dal settimo giorno prima al settimo giorno dopo Pasqua, dal 15 luglio al 15 agosto e dal 18 dicembre al 2 gennaio. Basta la consegna alla Posta Svizzera l'ultimo giorno.

### Un'opposizione contro la cassa malati costa qualcosa?

No, la procedura d'opposizione è gratuita (art. 52 cpv. 3 LPGA). Anche davanti al tribunale cantonale delle assicurazioni non ci sono spese processuali nelle controversie sulle prestazioni dell'assicurazione di base, salvo in caso di comportamento temerario o sconsiderato. Davanti al Tribunale federale la parte soccombente paga di regola una tassa da CHF 200 a 1'000 (art. 65 cpv. 4 e art. 66 cpv. 1 LTF).

### Quando l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie non aiuta più?

Dopo una decisione della cassa, con un'azione giudiziaria pendente o se sono coinvolti i media, l'Ufficio di mediazione non media più. Non tratta i casi il cui valore litigioso è sotto i CHF 100 né quelli in cui è stato incaricato un avvocato. Rivolgersi all'Ufficio non interrompe alcun termine.

### L'opposizione vale anche se l'assicurazione complementare non paga?

L'opposizione secondo la LPGA è una procedura dell'assicurazione di base. Le assicurazioni complementari sottostanno alla LCA (art. 2 cpv. 2 LVAMal); sulle controversie decidono i tribunali in procedura semplificata senza spese processuali, salvo in caso di malafede o temerarietà processuali (art. da 113 a 115 e 243 CPC). Se la complementare è offerta da una cassa malati, prima può mediare l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie.

## Fonti

- [Guida «L’assicurazione malattie obbligatoria» (PDF)](https://www.bag.admin.ch/dam/it/sd-web/eW3bxVwcU0qg/BAG_Ratgeber_Obligatorische_KV_i.pdf) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP)
- [Richiedere una consulenza](https://om-kv.ch/it/richiedere-consulenza/) – Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie
- [Offerta: consulenza neutrale, competente e gratuita](https://om-kv.ch/it/offerta/) – Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie
- [Chi siamo](https://om-kv.ch/it/chi-siamo/) – Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie
- [Rapporto annuale 2025 (PDF)](https://om-kv.ch/wp-content/uploads/2026/06/rapporto-annuale-2025.pdf) – Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie
- [Lei ha un problema con la Sua assicurazione](https://www.finma.ch/it/finma-public/fragen-und-probleme/zu-einer-versicherung/) – Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari
- [Legge federale sulla parte generale del diritto delle assicurazioni sociali (LPGA), RS 830.1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/510/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Ordinanza sulla parte generale del diritto delle assicurazioni sociali (OPGA), RS 830.11](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/569/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal), RS 832.10](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal), RS 832.102](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Legge federale concernente la vigilanza sull'assicurazione sociale contro le malattie (LVAMal), RS 832.12](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2015/839/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Codice di diritto processuale civile svizzero (CPC), RS 272](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2010/262/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA), RS 221.229.1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Legge sul Tribunale federale (LTF), RS 173.110](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2006/218/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale