# Cassa malati in Svizzera: come funziona il sistema

> Cassa malati obbligatoria in Svizzera: entro tre mesi, per persona, stesse prestazioni in ogni cassa. Premio, franchigia da CHF 300, modelli, cambio.

Fonte: https://easyall.ch/it/ratgeber/krankenversicherung-schweiz-erklaert
Aggiornato: 2026-11-02

**In breve** (stato al 01.11.2026): Chi vive in Svizzera deve stipulare un'assicurazione di base entro tre mesi dal trasferimento o dalla nascita, ogni persona singolarmente (art. 3 cpv. 1 LAMal). Ogni cassa attiva nella Sua regione deve accettarLa e assume le stesse prestazioni (art. 5 lett. i LVAMal; art. 34 cpv. 1 LAMal). Il premio dipende da cassa, luogo di domicilio, età, franchigia e modello.

In Svizzera ogni persona domiciliata deve assicurarsi individualmente presso una cassa malati di sua scelta. Qui scopre chi deve assicurarsi ed entro quando, cosa paga l'assicurazione di base, cosa resta a Suo carico e come confrontare e cambiare cassa.

## Chi deve assicurarsi, ed entro quando?

Ogni persona domiciliata in Svizzera deve assicurarsi entro tre mesi dall'acquisizione del domicilio o dalla nascita, indipendentemente dalla cittadinanza (art. 3 cpv. 1 LAMal). Ogni membro della famiglia è assicurato singolarmente, figli compresi, e non necessariamente presso la stessa cassa. Le eccezioni sono disciplinate dall'art. 2 OAMal, per esempio per le persone che, in ragione di un'attività lucrativa in uno Stato dell'UE o dell'AELS, sottostanno al diritto di tale Stato, oppure, su domanda, per le persone in formazione o perfezionamento con una copertura equivalente.

Per le cittadine e i cittadini stranieri con un permesso di almeno tre mesi il termine decorre dall'annuncio all'ufficio di controllo degli abitanti; se l'affiliazione è tempestiva, l'assicurazione inizia dalla data di questo annuncio (art. 7 cpv. 1 OAMal). La cassa rimborsa i costi retroattivamente dall'inizio dell'assicurazione, e allo stesso modo Lei paga retroattivamente i premi, calcolati al giorno. Tutto per iniziare: [cassa malati per chi si trasferisce in Svizzera](https://easyall.ch/it/ratgeber/zuzug-schweiz-krankenkasse).

Chi si affilia in ritardo è assicurato solo dal giorno dell'affiliazione. Se il ritardo non è giustificabile si aggiunge un supplemento dal 30 al 50 % del premio (meno in una situazione di bisogno), per una durata pari al doppio del ritardo, al massimo cinque anni (art. 5 cpv. 2 LAMal; art. 8 cpv. 1 OAMal). Chi non si assicura tempestivamente viene affiliato a una cassa dall'autorità cantonale (art. 6 cpv. 2 LAMal).

## Cosa paga l'assicurazione di base?

L'assicurazione di base paga in caso di malattia, maternità e infortunio, per quanto non intervenga alcuna assicurazione infortuni (art. 1a cpv. 2 LAMal). Le sue prestazioni sono stabilite dalla LAMal e dall'ordinanza sulle prestazioni (OPre), e le casse non possono assumere altri costi (art. 34 cpv. 1 LAMal): la copertura è la stessa presso ogni cassa.

Se cassa e fornitore di prestazioni non hanno convenuto altrimenti, paga Lei le fatture e le inoltra alla cassa per il rimborso (terzo garante); altrimenti la cassa paga direttamente (terzo pagante). In caso di cura ospedaliera la cassa è sempre essa stessa debitrice della propria parte (art. 42 cpv. 1 e 2 LAMal).

Due limiti importanti:

- Ospedale: è coperta la degenza secondo lo standard del reparto comune (art. 25 cpv. 2 lett. e LAMal); il reparto semiprivato o privato lo copre solo un'assicurazione complementare.
- Dentista: solo in caso di malattia grave e non evitabile dell'apparato masticatorio, a causa di una grave malattia sistemica o di lesioni dovute a un infortunio (art. 31 LAMal); non le cure dentarie ordinarie.

## Quanto costa la cassa malati?

Paga un premio e, in caso di cure, una partecipazione ai costi: la franchigia come importo fisso annuo, poi il 10 % dei costi successivi come aliquota percentuale (art. 64 cpv. 2 LAMal). Ogni cassa stabilisce il proprio premio, che l'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) approva (art. 61 cpv. 1 LAMal; art. 16 cpv. 1 LVAMal). Il premio dipende dal Cantone e dalla regione di premio (42 in tutta la Svizzera), dalla fascia d'età (bambini fino a 18 anni, giovani adulti da 19 a 25 anni, adulti dai 26 anni), dalla franchigia, dal modello e dalla copertura infortuni, non dal reddito né dalla salute.

Per franchigia e aliquota percentuale gli adulti pagano al massimo CHF 1'000 all'anno (300 + 700) con la franchigia di CHF 300 e CHF 3'200 (2'500 + 700) con quella di CHF 2'500, senza contare il contributo ospedaliero e l'aliquota percentuale maggiorata del 40 % per determinati medicamenti (art. 38a OPre). Per le prestazioni di maternità e, dalla 13ª settimana di gravidanza fino a otto settimane dopo il parto, per le prestazioni generali e le cure in caso di malattia non è dovuta alcuna partecipazione ai costi (art. 64 cpv. 7 LAMal); l'estensione dall'inizio della gravidanza decisa dal Parlamento non è ancora in vigore (stato al 1° novembre 2026).

Con una [franchigia](https://easyall.ch/it/ratgeber/franchise-waehlen) più alta il premio diminuisce al massimo del 70 % del rischio supplementare, quindi con CHF 2'500 anziché 300 al massimo di CHF 1'540 all'anno (70 % di CHF 2'200; art. 95 cpv. 2bis OAMal).

**Partecipazione ai costi 2026 e 2027 (art. 64 LAMal; art. 93, 103 e 104 OAMal)**

| Partecipazione ai costi | Adulti e giovani adulti | Bambini |
|---|---|---|
| Franchigia per anno civile | CHF 300; a scelta secondo la cassa CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 o 2'500 | nessuna; a scelta secondo la cassa da CHF 100 a 600 |
| Aliquota percentuale | 10 %, al massimo CHF 700 all'anno | 10 %, al massimo CHF 350 all'anno |
| Contributo ospedaliero | CHF 15 per giorno di degenza, senza limiti di tempo; non per i giovani adulti in formazione né per le donne in caso di maternità | nessuno |

## Quali modelli assicurativi esistono?

Nel modello standard sceglie liberamente, per le cure ambulatoriali, tra i fornitori di prestazioni autorizzati (art. 41 cpv. 1 LAMal). In un modello con scelta limitata si rivolge prima al punto di contatto previsto; la cassa deve assumere solo le prestazioni effettuate o ordinate dai fornitori di prestazioni del modello e in cambio può ridurre il premio (art. 41 cpv. 4 e art. 62 cpv. 1 LAMal). Le prestazioni obbligatorie per legge sono in ogni caso assicurate.

Presso la Sua cassa può passare dal modello standard a un modello in qualsiasi momento; tornare da un modello al modello standard o passare a un altro modello è possibile solo per il 1° gennaio, con comunicazione scritta entro il 30 novembre (art. 100 cpv. 2 e 3 OAMal). Cosa richiede un [modello](https://easyall.ch/it/ratgeber/hausarzt-hmo-telmed) lo stabiliscono le condizioni d'assicurazione della cassa. Dai premi 2027 l'UFSP distingue quattro categorie secondo il primo punto di contatto:

- PRAXIS: uno studio medico prestabilito, per esempio lo studio di un medico di famiglia o un centro medico (finora modelli medico di famiglia e HMO).
- TEL_DIG: il primo contatto per telefono o in digitale.
- PHARM: una farmacia partner della cassa.
- FLEX: la scelta tra più primi punti di contatto.

## Gli infortuni sono assicurati?

Sì. Chi lavora presso un datore di lavoro almeno otto ore alla settimana è assicurato tramite quest'ultimo, secondo la legge sull'assicurazione contro gli infortuni (LAINF), anche contro gli infortuni nel tempo libero; con meno ore, solo contro gli infortuni professionali, tragitto casa-lavoro compreso (art. 13 OAINF). Senza una protezione LAINF completa, per esempio come indipendenti o persone senza attività lucrativa, l'assicurazione di base copre gli infortuni come le malattie, con franchigia e aliquota percentuale (art. 28 LAMal).

Con una protezione LAINF obbligatoria completa può far sospendere la [copertura infortuni della cassa](https://easyall.ch/it/ratgeber/unfalldeckung-krankenkasse) su domanda scritta con prova, al più presto dal mese successivo; il premio diminuisce della quota per gli infortuni, al massimo del 7 % (art. 8 cpv. 1 LAMal; art. 11 cpv. 1 e art. 91a OAMal). Se la protezione LAINF cessa in tutto o in parte, la copertura infortuni torna a valere; lo comunichi alla cassa entro un mese dall'informazione scritta del datore di lavoro o dell'assicurazione contro la disoccupazione, altrimenti la cassa può esigere a posteriori la quota di premio con gli interessi di mora (art. 8 cpv. 2 e art. 10 LAMal; art. 11 cpv. 2 OAMal).

## Cosa vale per le assicurazioni complementari?

Le [assicurazioni complementari](https://easyall.ch/it/ratgeber/zusatzversicherung-lohnt-sich) sono facoltative e sottostanno alla legge sul contratto d'assicurazione (LCA); non vi è alcun obbligo di ammissione. Coprono per esempio il reparto semiprivato o privato, trattamenti naturopatici o cure dentarie ordinarie, in modo diverso secondo la cassa. Non possono assicurare la partecipazione ai costi dell'assicurazione di base (art. 64 cpv. 8 LAMal).

Secondo l'UFSP l'assicuratore può porre domande sulla salute, applicare riserve, respingere la richiesta e fissare il premio secondo età e sesso; chi tace o dichiara inesattamente un fatto rilevante su cui è stato interpellato rischia che l'assicuratore receda dal contratto (art. 4 e 6 LCA). Disdica quindi un'assicurazione complementare esistente solo dopo la conferma scritta di accettazione del nuovo assicuratore.

## Come confrontare e cambiare cassa?

Confronti premio, regole dei modelli e servizio; l'UFSP consiglia di stabilire prima il modello adatto alle Sue esigenze. I premi ufficiali li mostra il calcolatore dei premi dell'UFSP su priminfo.admin.ch. Nel [calcolatore easyall](https://easyall.ch/it/calculator) confronta assicurazioni di base e complementari in base ai Suoi dati e alle Sue esigenze; per le domande La aiuta easy, la nostra guida IA.

Può cambiare l'assicurazione di base per il 1° gennaio e, con modello standard e franchigia ordinaria, anche per il 1° luglio, se la disdetta perviene entro il 31 marzo (art. 7 cpv. 1 e 2 LAMal; art. 94 cpv. 2 e art. 100 cpv. 3 OAMal). La cassa attuale non può disdire la Sua assicurazione complementare per il solo motivo del cambio (art. 7 cpv. 8 LAMal). Per il 1° gennaio 2027:

1. Annunciarsi alla nuova cassa: non serve un'offerta, e per l'assicurazione di base non deve rispondere a domande sulla salute.
2. Disdire per scritto: la disdetta deve pervenire alla cassa attuale entro lunedì 30 novembre 2026. L'UFSP raccomanda l'invio entro il 15 novembre, per lettera raccomandata o posta «A-Plus».
3. Saldare gli arretrati: chi non paga entro il 31 dicembre 2026 le spese d'esecuzione o i premi, le partecipazioni ai costi o gli interessi di mora oggetto di sollecito fino al 30 novembre non può cambiare cassa (art. 64a cpv. 6 LAMal; art. 105l cpv. 2 OAMal).

## Domande frequenti

### La cassa malati in Svizzera è obbligatoria, anche per gli stranieri?

Sì. Ogni persona domiciliata in Svizzera deve assicurarsi entro tre mesi, indipendentemente dalla cittadinanza (art. 3 cpv. 1 LAMal). Per le cittadine e i cittadini stranieri con un permesso di almeno tre mesi il termine decorre dall'annuncio all'ufficio di controllo degli abitanti (art. 7 cpv. 1 OAMal).

### Quanto costa la cassa malati in Svizzera al mese?

Secondo l'UFSP, nel 2027 il premio mensile medio dell'assicurazione di base è di CHF 487.60 per gli adulti, CHF 338.80 per i giovani adulti e CHF 128.10 per i bambini. Sono medie di tutti i premi pagati; il Suo premio dipende da cassa, luogo di domicilio, età, franchigia e modello, e vi si aggiunge la partecipazione ai costi.

### Una cassa malati può rifiutarmi?

Nell'assicurazione di base no: ogni cassa attiva nella Sua regione deve accettarLa (art. 5 lett. i LVAMal), secondo l'UFSP indipendentemente da età e salute, senza riserve né termini di attesa. Per un'assicurazione complementare, invece, l'assicuratore può porre domande sulla salute, applicare riserve o respingere la richiesta.

### In cosa si differenziano le casse malati in Svizzera?

Non nelle prestazioni dell'assicurazione di base: sono stabilite dalla legge e uguali presso ogni cassa (art. 34 cpv. 1 LAMal). Le differenze riguardano il premio e le regole dei modelli, secondo l'UFSP eventualmente anche il servizio; presso alcune casse i medicamenti li paga prima Lei. Nelle assicurazioni complementari si differenziano anche le prestazioni.

## Fonti

- [Assicurazione malattie: Obbligo d'assicurazione per assicurati domiciliati in Svizzera](https://www.bag.admin.ch/it/assicurazione-malattie-obbligo-dassicurazione-per-assicurati-domiciliati-in-svizzera) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP)
- [Guida «L’assicurazione malattie obbligatoria» (PDF)](https://www.bag.admin.ch/dam/it/sd-web/eW3bxVwcU0qg/BAG_Ratgeber_Obligatorische_KV_i.pdf) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP)
- [Assicurazione malattie: Modelli con scelta limitata](https://www.bag.admin.ch/it/assicurazione-malattie-modelli-con-scelta-limitata) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP)
- [Scheda informativa «Cambiamento di cassa malati – Informazioni per gli assicurati» (PDF)](https://www.bag.admin.ch/dam/it/sd-web/92VbSMPCd--v/PG27-FB-Versichererwechsel_IT.pdf) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP), 29.09.2026
- [I premi delle casse malati aumentano in media del 5,0 per cento – le misure di contenimento dei costi rimangono fondamentali (comunicato stampa)](https://www.admin.ch/it/newnsb/BfuGvedj0OOX) – Consiglio federale, DFI e UFSP, 29.09.2026
- [Premi medi mensili cantonali 2026/2027 per classe di età: adulti, giovani adulti, minorenni (PDF)](https://cms.news.admin.ch/fileservice/sdweb-docs-prod-nsbcch-files/files/2026/09/29/f21880a8-516b-414a-8044-15f6e1c84c18.pdf) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP), 29.09.2026
- [Assicurazione malattie: Regioni di premio](https://www.bag.admin.ch/it/assicurazione-malattie-regioni-di-premio) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP)
- [Priminfo: calcolatore dei premi 2027](https://www.priminfo.admin.ch/it/praemien) – Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP)
- [Legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal), RS 832.10](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal), RS 832.102](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Ordinanza sulle prestazioni (OPre), RS 832.112.31](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/4964_4964_4964/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Legge federale concernente la vigilanza sull'assicurazione sociale contro le malattie (LVAMal), RS 832.12](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2015/839/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA), RS 221.229.1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale
- [Ordinanza sull'assicurazione contro gli infortuni (OAINF), RS 832.202](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1983/38_38_38/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale