# Copertura infortuni nella cassa malati: includere o escludere? > Includere o escludere la copertura infortuni nella cassa malati? Quando conviene escluderla, chi deve includerla e cosa vale in caso di cambio d'impiego. Fonte: https://easyall.ch/it/ratgeber/unfalldeckung-krankenkasse Aggiornato: 2026-11-05 Includere o meno la copertura infortuni nell'assicurazione di base è una delle leve di risparmio più semplici della cassa malati. Chi lavora come dipendente è di solito già assicurato contro gli infortuni tramite il datore di lavoro — e con la copertura infortuni inclusa paga per una protezione che ha già. Questa guida mostra chi può escluderla, chi deve includerla e cosa vale in caso di cambio d'impiego. ## Due sistemi per la stessa protezione: LAINF e assicurazione di base In Svizzera la protezione contro gli infortuni passa attraverso due sistemi: chi è impiegato presso un datore di lavoro per almeno 8 ore alla settimana è assicurato contro gli infortuni tramite il datore di lavoro secondo la legge sull'assicurazione contro gli infortuni (LAINF). Per tutti gli altri questo ruolo lo assume l'assicurazione di base (AOMS) — includono la copertura infortuni nella cassa malati. Alla stipula dell'assicurazione di base la copertura infortuni è quindi una vera scelta — e, accanto a luogo di domicilio, età, [franchigia](https://easyall.ch/it/ratgeber/franchise-waehlen) e [modello assicurativo](https://easyall.ch/it/ratgeber/krankenkassenmodell-wechseln), uno dei fattori che determinano il premio. Una doppia protezione non è necessaria: chi è assicurato tramite la LAINF può escludere la copertura infortuni nell'AOMS. ## Escludere e risparmiare: la regola delle 8 ore Determinante è il grado di occupazione: da almeno 8 ore alla settimana presso un datore di lavoro sussiste la protezione LAINF e la copertura infortuni nell'assicurazione di base può essere esclusa — questo riduce il premio. L'esclusione riguarda solo il rischio d'infortunio: in caso di malattia l'assicurazione di base resta invariata, con tutte le prestazioni. E [chi cambia cassa](https://easyall.ch/it/ratgeber/krankenkasse-wechseln) confronta con parametri identici — stessa franchigia, stesso modello, stessa copertura infortuni —, perché solo così i premi sono confrontabili. ## Quando l'inclusione è necessaria Gli indipendenti e le persone senza attività lucrativa hanno bisogno della copertura infortuni nell'assicurazione di base — non hanno una protezione LAINF tramite un datore di lavoro. Lo stesso vale con un grado di occupazione inferiore a 8 ore alla settimana. Tra le persone senza attività lucrativa rientrano ad esempio gli [studenti senza lavoro accessorio](https://easyall.ch/it/ratgeber/junge-erwachsene-praemien), le persone che si dedicano al lavoro familiare o i pensionati. In caso di incertezza verifichi l'orario settimanale pattuito nel contratto di lavoro — nel dubbio l'inclusione è la scelta sicura. ## Cambio d'impiego e perdita del lavoro: la regola dei 31 giorni Se il rapporto di lavoro termina, l'assicurazione infortuni del datore di lavoro continua a coprire per altri 31 giorni. Chi inizia un nuovo impiego di almeno 8 ore alla settimana subito dopo o entro questo termine resta assicurato senza interruzioni tramite la LAINF — la copertura infortuni nella cassa malati può restare esclusa. Se la lacuna dura di più, ci sono due strade — e due punti che conviene tenere d'occhio in aggiunta: - Assicurazione convenzionale: la copertura LAINF può essere prolungata fino a 6 mesi presso l'assicuratore infortuni precedente. - Inclusione nell'assicurazione di base: appena la copertura LAINF termina, gli infortuni sono di nuovo coperti automaticamente dalla cassa malati (art. 8 cpv. 2 LAMal). Informi la Sua cassa entro un mese dall'informazione del datore di lavoro o dell'assicurazione contro la disoccupazione; altrimenti può esigere la quota di premio con gli interessi di mora (art. 10 cpv. 2 LAMal, art. 11 cpv. 2 OAMal). - Disoccupazione: chi percepisce indennità giornaliere dell'assicurazione contro la disoccupazione (AD) è assicurato contro gli infortuni tramite la Suva. - Tenere d'occhio i premi: in caso di perdita del lavoro il premio AOMS continua invariato; con un reddito più basso vale la pena verificare la [riduzione dei premi](https://easyall.ch/it/ratgeber/praemienverbilligung) del cantone di domicilio. ## Come comunicare la modifica alla Sua cassa L'inclusione e l'esclusione della copertura infortuni si regolano direttamente presso la Sua cassa malati — non serve cambiare cassa. Di regola basta una breve comunicazione scritta; a seconda della cassa è possibile anche tramite il portale clienti. Per l'esclusione basta una formulazione come: «Gentili signore e signori — dal [data] lavoro alle dipendenze di [datore di lavoro] con un grado di occupazione di almeno 8 ore alla settimana e dispongo quindi di una copertura contro gli infortuni tramite il datore di lavoro secondo la LAINF. Vi prego di escludere la copertura infortuni dalla mia assicurazione di base (polizza n. [numero di polizza]) per la prossima data possibile e di inviarmi una polizza aggiornata. Cordiali saluti, [nome]» Dopo la fine di un impiego avviene il contrario: la copertura infortuni della cassa riprende da sola quando termina la protezione LAINF. Comunichi alla cassa da quando non dispone più della protezione LAINF; questa comunicazione è un Suo obbligo, affinché il premio sia calcolato correttamente. Conservi la polizza aggiornata come conferma. ## Conclusione: una regola semplice, due insidie La regola di base è semplice: dipendente con almeno 8 ore alla settimana — escludere e risparmiare; indipendente o senza attività lucrativa — includere. L'insidia numero uno è la perdita del lavoro: l'assicurazione convenzionale va conclusa prima della fine dei 31 giorni di copertura prolungata, altrimenti la protezione contro gli infortuni passa dalla cassa malati e deve comunicarlo. L'insidia numero due è il confronto con parametri diversi. Nel [calcolatore easyall](https://easyall.ch/it/calculator) registra la copertura infortuni per ogni persona direttamente nei dati sull'assicurazione di base — così confronta automaticamente con i parametri giusti, ed easy, la nostra guida IA, risponde alle domande di dettaglio direttamente nel confronto. ## Domande frequenti ### Lavoro a tempo parziale — posso escludere la copertura infortuni? Determinante è l'orario settimanale presso un datore di lavoro: da almeno 8 ore è assicurato contro gli infortuni tramite la LAINF e può escludere la copertura infortuni nell'assicurazione di base. Con meno di 8 ore alla settimana ha bisogno dell'inclusione nella cassa malati. ### Sono indipendente — ho bisogno della copertura infortuni nella cassa malati? Sì. Gli indipendenti e le persone senza attività lucrativa non hanno una protezione LAINF tramite un datore di lavoro e hanno quindi bisogno della copertura infortuni nell'assicurazione di base. ### Cosa succede alla mia protezione contro gli infortuni se perdo il lavoro? L'assicurazione infortuni del datore di lavoro continua a coprire per altri 31 giorni. Prima della fine di questi 31 giorni può prolungare la copertura fino a 6 mesi con un'assicurazione convenzionale presso l'assicuratore LAINF precedente. Altrimenti gli infortuni sono poi di nuovo coperti automaticamente dalla cassa malati; deve comunicarlo alla Sua cassa. Chi percepisce indennità giornaliere dell'AD è assicurato contro gli infortuni tramite la Suva. ### Quanto premio risparmio escludendo la copertura infortuni? L'esclusione riduce il premio AOMS; la differenza esatta dipende da luogo di domicilio, età, franchigia e modello. Nel calcolatore dei premi può calcolare la stessa cassa una volta con e una volta senza copertura infortuni e vedere così quanto è grande la differenza nel Suo caso. ## Fonti - [Legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal), RS 832.10](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale - [Ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal), RS 832.102](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/it) – Fedlex, Raccolta sistematica del diritto federale - [Assicurazione malattie](https://www.ch.ch/it/salute/assicurazione-malattie/) – ch.ch, Confederazione, Cantoni e Comuni