Prämienerhöhung Krankenkasse 2027: Sonderkündigungsrecht

Was das Sonderkündigungsrecht nach Art. 7 Abs. 2 KVG erlaubt

Mit der Mitteilung der neuen Prämie dürfen Sie die Grundversicherung kündigen, ob die Prämie steigt, gleich bleibt oder sinkt: Das Gesetz knüpft an die Mitteilung an, nicht an eine Erhöhung. Die Kündigung wirkt auf das Ende des Monats, der dem Inkrafttreten der neuen Prämie vorausgeht — und sie muss einen Monat vor diesem Termin bei der Kasse eintreffen.

In der Praxis treten neue Prämien üblicherweise per 1. Januar in Kraft: Die Kündigung wirkt dann per 31. Dezember und muss bis am 30. November bei der Kasse eintreffen — für 2027 also bis Montag, 30. November 2026. Damit fällt das Sonderkündigungsrecht zeitlich praktisch mit der ordentlichen Kündigungsfrist zusammen (Eingang bis Ende November). Massgebend ist immer der Eingang bei der Kasse, nicht der Poststempel — empfohlen ist ein eingeschriebener Brief, der spätestens am letzten Arbeitstag im November ankommt.

Die Kasse muss Ihnen die neue, vom BAG genehmigte Prämie mindestens zwei Monate im Voraus mitteilen und dabei auf Ihr Recht hinweisen, den Versicherer zu wechseln — für den 1. Januar 2027 also bis spätestens 31. Oktober 2026 (Art. 7 Abs. 2 KVG).

So gehen Sie nach der Prämienmitteilung vor

Die Prämien 2027 hat das BAG am 29. September 2026 publiziert; die Prämienmitteilung Ihrer Kasse zeigt Ihre neue Prämie und ab wann sie gilt — und damit, bis wann Ihre Kündigung eintreffen muss. Anschliessend läuft die Wechselsaison bis Montag, 30. November 2026. So nutzen Sie das Fenster:

• Mit identischen Eckwerten vergleichen: gleiche Franchise, gleiches Modell, gleiche Unfalldeckung — nur so sind Prämien vergleichbar.
• Daran denken: Die Leistungen der Grundversicherung sind bei jeder Kasse gesetzlich identisch — der Prämienvergleich im passenden Modell lohnt sich deshalb fast immer.
• Zuerst die neue Kasse beantragen, dann kündigen: In der Grundversicherung besteht Aufnahmepflicht ohne Gesundheitsprüfung, der Schutz bleibt lückenlos.
• Eingeschrieben kündigen — Eingang bei der bisherigen Kasse bis Montag, 30. November 2026.
• Prämien der bisherigen Kasse bis zum Jahresende weiter bezahlen: Gemahnte Beträge können den Wechsel verhindern.

Musterbrief: die Kündigung richtig formulieren

Für die Kündigung genügt ein kurzer Brief mit Ihren Personalien, der Policen- bzw. Versichertennummer und dem Kündigungstermin. Eine mögliche Vorlage:

«Betreff: Kündigung der obligatorischen Grundversicherung per [31. Dezember JJJJ]. Sehr geehrte Damen und Herren. Hiermit kündige ich meine Grundversicherung (Versicherten-/Policennummer: [Nummer]) auf den [letzten Tag des Monats vor Inkrafttreten der neuen Prämie, in der Regel 31. Dezember]. Ich mache vom Sonderkündigungsrecht nach Art. 7 Abs. 2 KVG infolge der angekündigten Prämienerhöhung Gebrauch. Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung schriftlich. Freundliche Grüsse, [Vorname Name], [Adresse], [Geburtsdatum]»

Senden Sie das Schreiben eingeschrieben. Wer über easyall zur neuen Kasse wechselt, muss den Brief nicht selbst aufsetzen: Das Kündigungsschreiben wird automatisch mit dem Antrag erstellt.

Die häufigsten Fehler

Diese Punkte gehen in der Hektik der Wechselsaison am häufigsten schief:

• Auf den Poststempel vertrauen: Es zählt, wann die Kündigung bei der Kasse eintrifft — nicht, wann sie abgeschickt wurde.
• Zu spät reagieren: Bei einer Erhöhung per 1. Januar 2027 ist Montag, 30. November 2026 der letzte Eingangstermin.
• Offene Prämien: Bis 30. November gemahnte Beträge müssen samt Betreibungskosten bis 31. Dezember bezahlt sein, sonst bleibt die Kündigung ohne Wirkung (Art. 105l KVV). Ausstände nur für Ihre Kinder hindern Ihren eigenen Wechsel nicht, wohl aber den der Kinder (Art. 64a Abs. 6 KVG).
• Zusatzversicherungen vorschnell mitkündigen: Grund- und Zusatzversicherung sind getrennte Verträge. Kündigen Sie eine Zusatzversicherung erst, wenn die schriftliche Aufnahmebestätigung des neuen Versicherers vorliegt — dort gibt es keine Aufnahmepflicht.
• Kündigung nicht sauber abschliessen: Die alte Versicherung endet erst mit gültiger Kündigung und wenn die neue Kasse ihr gemeldet hat, dass Sie ohne Unterbruch neu versichert sind (Art. 7 Abs. 5 KVG). Erhalten Sie von beiden Kassen Rechnungen, klären Sie den Grund sofort: Eine Doppelversicherung ist in der Grundversicherung ausgeschlossen (BGE 130 V 448).

Und bei der Zusatzversicherung?

Das Sonderkündigungsrecht nach Art. 7 Abs. 2 KVG gilt nur für die Grundversicherung; eine höhere Prämie der Grundversicherung gibt kein Kündigungsrecht für die Zusatzversicherung. Erhöht Ihre Kasse aber die Prämie einer Zusatzversicherung (VVG), sehen die Versicherungsbedingungen (AVB) der meisten Kassen ebenfalls ein Kündigungsrecht vor, allerdings nur für die Zusatzversicherungen, die teurer werden. Eine höhere Prämie wegen einer neuen Altersstufe zählt meist auch; ob eine Erhöhung wegen Umzug oder ein weggefallener Rabatt zählt, steht in den AVB Ihrer Kasse.

Die Fristen sind kurz und je nach Kasse verschieden; es zählt der Eingang bei der Kasse. Bei Assura, Atupri, CONCORDIA, CSS, Sanitas, SWICA und Visana (bei Visana ohne Gewähr) muss die Kündigung bis Ende Dezember eintreffen, bei Groupe Mutuel, innova und Sympany innert 30 Tagen ab dem Datum des Prämienbriefs, bei Helsana ebenfalls innert 30 Tagen, spätestens aber bis Ende November. Massgebend sind die AVB Ihrer Kasse und der Prämienbrief. Wer so rechtzeitig kündigt, wechselt per 31. Dezember und beginnt die neue Zusatzversicherung am 1. Januar, ohne Doppelprämie.

Ohne Prämienerhöhung bleibt die ordentliche Kündigung: Bei den meisten Kassen muss sie bis am 30. September eintreffen, damit der Vertrag per 31. Dezember endet, und viele Produkte haben Mindestlaufzeiten. Ist der 30. September verpasst, endet die bisherige Zusatzversicherung meist erst ein Jahr später; die neue beginnt dann am darauffolgenden 1. Januar. Den gesetzlichen Rahmen setzt revVVG Art. 35a: Jede Krankenzusatzversicherung ist spätestens auf Ende des dritten Jahres und danach jährlich kündbar (drei Monate Frist, Textform).

Über easyall stellen Sie zuerst den Antrag für die neue Zusatzversicherung. Im Antrag geben Sie an, ob und wann Ihre Kasse die Prämie erhöht hat; wir berechnen die Frist Ihrer Kasse und kündigen die bisherige Zusatzversicherung nach der schriftlichen Aufnahme durch den neuen Versicherer. Wird die Frist knapp, können Sie einwilligen, dass wir gleich nach der Aufnahme kündigen, ohne die Widerrufsfrist abzuwarten.

Alternativen: die Prämie ohne Kassenwechsel senken

Nicht immer ist der Wechsel die einzige Antwort auf eine Erhöhung. Drei Hebel wirken auch bei der eigenen Kasse:

Ob Wechsel oder Anpassung: Wer die Prämienmitteilung ernst nimmt und die Termine 30. September (Zusatzversicherung) und 30. November (Grundversicherung) im Kalender hat, verpasst nichts. Der easyall-Vergleich rechnet mit den aktuell vom BAG genehmigten Prämien.

• Franchise oder Modell anpassen: Eine höhere Franchise oder ein Sparmodell (Hausarzt, HMO, Telmed) senkt die Prämie. Ins Sparmodell wechseln Sie aus dem Standardmodell jederzeit (Art. 100 Abs. 2 KVV), eine höhere Franchise akzeptieren die meisten Kassen bis Ende Dezember. Eine tiefere Franchise oder ein Modell mit weniger Einschränkung müssen Sie dagegen bis Ende November melden.
• Unfalldeckung prüfen: Wer mindestens 8 Stunden pro Woche angestellt ist, ist über den Arbeitgeber (UVG) gegen Unfall versichert und kann die Unfalldeckung in der Grundversicherung ausschliessen.
• Prämienverbilligung beantragen: Bei tieferem Einkommen besteht Anspruch auf individuelle Prämienverbilligung (IPV); zuständig ist der Wohnkanton.