Krankenversicherung Schweiz für Ausländer: Frist, Anmeldung

Wer muss sich als Neuzuzüger in der Schweiz versichern?

Versicherungspflichtig ist jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz, unabhängig von der Staatsangehörigkeit (Art. 3 Abs. 1 KVG). Dazu kommen Ausländerinnen und Ausländer mit einer Bewilligung L oder B, die mindestens drei Monate gültig ist (Art. 1 Abs. 2 Bst. a und f KVV).

Jedes Familienmitglied braucht eine eigene Grundversicherung; ein Kind kann bei einer anderen Kasse sein als die Eltern. Eine ausländische oder internationale Versicherung genügt nicht, auch wenn sie mehr deckt (Art. 4 KVG). Ob die Bewilligung schon vorliegt, ist für die Versicherungspflicht laut Bundesgericht nicht entscheidend (Urteil 9C_546/2017).

Ausnahmen in Kürze:

• Nicht versicherungspflichtig sind unter anderem Personen, die nur zur Behandlung oder Kur hier sind, Diplomatinnen und Diplomaten sowie Studierende aus EU/EFTA-Staaten oder dem Vereinigten Königreich, die hier nicht arbeiten und im System ihres Wohnstaats bleiben. Laut BAG gilt das auch für Staatsangehörige der Schweiz und aus EU/EFTA/UK, die nur eine Rente aus EU/EFTA/UK beziehen, und für bis zu 24 Monate in die Schweiz entsandte EU/EFTA/UK-Staatsangehörige.
• Auf Gesuch befreien lassen können sich unter anderem Studierende, Praktikantinnen und Praktikanten mit gleichwertigem Schutz für Behandlungen in der Schweiz, für höchstens drei Jahre, verlängerbar um höchstens drei weitere (Art. 2 Abs. 4 KVV). Das Gesuch geht laut BAG innert drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht an die vom Kanton bezeichnete Stelle.
• Grenzgängerinnen und Grenzgänger aus EU/EFTA/UK sind ab Arbeitsbeginn hier versicherungspflichtig; Staatsangehörige der Schweiz oder eines EU-Staats mit Wohnsitz in Deutschland, Frankreich, Italien oder Österreich können sich innert drei Monaten nach Arbeitsbeginn bei der Behörde des Arbeitskantons befreien lassen. easyall vermittelt nur an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz.

Bis wann müssen Sie sich versichern, ab wann gilt der Schutz?

In den ersten drei Fällen der Tabelle haben Sie drei Monate ab dem massgebenden Tag Zeit und sind bei rechtzeitigem Beitritt rückwirkend ab diesem Tag versichert; bei kurzen Arbeitseinsätzen muss der Schutz ab Einreise oder Arbeitsbeginn bestehen (Art. 7 Abs. 2 und 2bis KVV). Ab Versicherungsbeginn schulden Sie die Prämien, beim Zuzug taggenau berechnet, denn die Kasse übernimmt die Kosten seither; Abwarten spart also nichts. Für Asylsuchende, Schutzbedürftige und vorläufig Aufgenommene gilt Art. 7 Abs. 5 KVV.

Was passiert, wenn Sie zu spät beitreten?

Sie sind dann erst ab dem Beitritt versichert (Ausnahme: EU/EFTA-Arbeitseinsätze ohne Bewilligung) und bezahlen Behandlungen davor selbst (Art. 5 Abs. 2 KVG). Wer sich nicht rechtzeitig versichert, wird von der vom Kanton bezeichneten Behörde einer Kasse zugewiesen und kann sie nicht selbst wählen (Art. 6 Abs. 2 KVG); zur Kontrolle verlangen manche Kantone und Gemeinden einen Nachweis, etwa eine Kopie der Police.

Bei nicht entschuldbarer Verspätung kommt ein Prämienzuschlag dazu (Art. 5 Abs. 2 KVG; Art. 8 KVV):

• 30 bis 50 % der Prämie während der doppelten Dauer der Verspätung, höchstens fünf Jahre; den Satz legt die Kasse nach Ihrer finanziellen Lage fest, bei einer Notlage unter 30 %.
• Kein Zuschlag, wenn die Sozialhilfe die Prämien bezahlt.
• Für ein Kind schulden ihn die Eltern oder der Elternteil, der die Verspätung verschuldet hat (Art. 5 Abs. 2bis KVG).
• Er gilt auch nach einem Kassenwechsel weiter.
• Bestreiten Sie Verspätung oder Höhe des Zuschlags, prüft die Ombudsstelle Krankenversicherung den Fall kostenlos, solange keine Verfügung der Kasse vorliegt; gegen eine Verfügung können Sie innert 30 Tagen bei der Kasse Einsprache erheben (Art. 52 Abs. 1 ATSG).

Welche Entscheide bestimmen Ihre Prämie?

Sie wählen Kasse, Franchise, Modell und Unfalldeckung; die Leistungen sind bei jeder Kasse dieselben (Art. 34 Abs. 1 KVG), die Prämien nicht. Vorgegeben sind Wohnort (Kanton und Prämienregion) und Alter; für Kinder bis 18 und junge Erwachsene bis 25 ist die Prämie tiefer. Überblick im Ratgeber Krankenversicherung Schweiz erklärt.

• Franchise: Erwachsene haben CHF 300 oder eine Wahlfranchise bis CHF 2'500, Kinder keine oder bis CHF 600. Eine höhere Franchise ist nur auf Beginn eines Kalenderjahres wählbar (Art. 94 Abs. 1 KVV), für 2027 mit schriftlicher Meldung bis 31. Dezember 2026; laut Ombudsstelle Krankenversicherung starten Zuziehende im Lauf des Jahres mit der ordentlichen Franchise.
• Modell: Im Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell sind Sie an Leistungserbringer gebunden, welche die Kasse auswählt, und sie kann dafür die Prämie senken. Aus dem Standardmodell wechseln Sie jederzeit in ein solches Modell (Art. 100 Abs. 2 KVV), hinaus nur auf Ende Jahr, für 2027 mit schriftlicher Meldung bis 30. November 2026.
• Unfalldeckung: Wer bei einem Arbeitgeber mindestens acht Stunden pro Woche arbeitet, ist nach UVG auch gegen Freizeitunfälle versichert und kann die Unfalldeckung sistieren lassen: schriftlich mit Nachweis, frühestens ab dem Monat nach dem Antrag und auch bei rückwirkendem Beitritt nicht rückwirkend (Art. 11 Abs. 1 KVV). Die Prämie sinkt um höchstens 7 %; alle anderen behalten die Unfalldeckung.

Wie melden Sie sich bei einer Krankenkasse an?

Sie melden sich direkt bei einer zugelassenen Kasse Ihrer Wahl an, die an Ihrem Wohnort tätig ist; jede muss Sie aufnehmen (Art. 5 Bst. i KVAG), unabhängig von Alter und Gesundheit, ohne Vorbehalte, Wartefristen oder Gesundheitsfragebogen.

1. 1Melden Sie sich bei der Einwohnerkontrolle an; wer eine Bewilligung braucht, vor Arbeitsbeginn oder vor Ablauf des bewilligungsfreien Aufenthalts (Art. 12 Abs. 1 AIG). Mit Bewilligung laufen ab diesem Datum die drei Monate.
2. 2Legen Sie Franchise, Modell und Unfalldeckung fest und vergleichen Sie die Prämien der Kassen an Ihrem Wohnort, etwa im easyall-Rechner, wo Sie auch online beantragen können; bei Fragen hilft easy, unser KI-Guide.
3. 3Melden Sie sich bei einer einzigen Kasse an, per Brief aus Beweisgründen eingeschrieben oder mit A-Post Plus, mit Name, Geburtsdatum, Adresse, gewünschter Franchise, Unfalldeckung, Zahlungsweise und Bank- oder Postverbindung, bei UVG-Schutz samt Antrag auf Sistierung der Unfalldeckung. Laut Ombudsstelle hat beim Zuzug die erste Anmeldung Vorrang.
4. 4Reagiert die Kasse nicht oder lehnt sie Sie wegen der fehlenden Bewilligung ab, schicken Sie ihr innert der drei Monate eingeschrieben ein Aufnahmegesuch mit Franchise und Versicherungsbeginn. Laut Ombudsstelle sind Sie dann rückwirkend gedeckt und schulden keinen Zuschlag.

Was gilt für Zusatzversicherungen?

Zusatzversicherungen sind freiwillig und unterstehen dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG); sie decken etwa die halbprivate oder private Spitalabteilung. Der Versicherer darf Gesundheitsfragen stellen, Vorbehalte anbringen oder ablehnen; beantworten Sie die Fragen vollständig und wahr, sonst darf er den Vertrag kündigen (Art. 6 Abs. 1 VVG). Beantragt wird getrennt von der Grundversicherung (Art. 6a Abs. 2 KVV), auf Wunsch bei einer anderen Kasse.

Was gilt bei Wegzug und späterem Wechsel?

Mit dem Wegzug ins Ausland endet die Grundversicherung grundsätzlich mit der Abreise, mit Bewilligung am bei der Einwohnerkontrolle gemeldeten Wegzugstag, in jedem Fall am Tag der tatsächlichen Ausreise (Art. 7 Abs. 3 KVV); abgerechnet wird taggenau. Eine Weiterversicherung nach VVG kann eine Kasse anbieten, muss aber nicht.

Die Kasse wechseln können Sie nach der Mitteilung der neuen Prämie mit einem Monat Frist (Art. 7 Abs. 2 KVG): Für den 1. Januar 2027 muss die Kündigung bis Montag, 30. November 2026 bei der bisherigen Kasse eintreffen. Mit Standardmodell und ordentlicher Franchise geht es zusätzlich auf Ende Juni, mit drei Monaten Frist (Art. 7 Abs. 1 KVG).

Treten Sie im November oder Dezember 2026 bei, zahlen Sie bis Ende Jahr den Tarif 2026 Ihrer Kasse und danach deren Tarif 2027; vergleichen Sie deshalb gleich die Prämien 2027.