Cassa malati svizzera per stranieri: termine e affiliazione

Chi deve assicurarsi in Svizzera?

È tenuta ad assicurarsi ogni persona domiciliata in Svizzera, indipendentemente dalla cittadinanza (art. 3 cpv. 1 LAMal). Sono inoltre tenuti ad assicurarsi gli stranieri con un permesso L o B valido almeno tre mesi (art. 1 cpv. 2 lett. a e f OAMal).

Ogni membro della famiglia necessita di una propria assicurazione di base; un figlio può essere assicurato presso una cassa diversa da quella dei genitori. Un'assicurazione estera o internazionale non basta, anche se copre di più (art. 4 LAMal). Secondo il Tribunale federale, per l'obbligo d'assicurazione non è determinante che il permesso sia già stato rilasciato (sentenza 9C_546/2017).

Le eccezioni in breve:

• Non sono tenuti ad assicurarsi, tra gli altri, le persone che soggiornano qui solo per un trattamento o una cura, i diplomatici e gli studenti di Stati UE/AELS o del Regno Unito che qui non lavorano e restano nel sistema del loro Stato di residenza. Secondo l'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP), lo stesso vale per i cittadini svizzeri e di UE/AELS/Regno Unito la cui unica rendita proviene da UE/AELS/Regno Unito, nonché per i cittadini di UE/AELS/Regno Unito distaccati in Svizzera per al massimo 24 mesi.
• Possono farsi esentare su domanda, tra gli altri, studenti e praticanti con una copertura equivalente per le cure in Svizzera, per al massimo tre anni, prorogabili di al massimo altri tre (art. 2 cpv. 4 OAMal). Secondo l'UFSP, la domanda va presentata al servizio designato dal cantone entro tre mesi dall'inizio dell'obbligo d'assicurazione.
• I frontalieri da UE/AELS/Regno Unito sono tenuti ad assicurarsi qui dall'inizio dell'attività lavorativa; i cittadini svizzeri o di uno Stato UE domiciliati in Germania, Francia, Italia o Austria possono farsi esentare entro tre mesi dall'inizio dell'attività presso l'autorità del cantone di lavoro. easyall svolge attività di intermediazione solo per persone domiciliate in Svizzera.

Entro quando deve assicurarsi e da quando vale la copertura?

Nei primi tre casi della tabella ha tre mesi di tempo dal giorno determinante e, se si affilia tempestivamente, è assicurato retroattivamente da quel giorno; per brevi impieghi lavorativi la copertura deve esistere dall'entrata in Svizzera o dall'inizio dell'attività lavorativa (art. 7 cpv. 2 e 2bis OAMal). Dall'inizio dell'assicurazione deve pagare i premi, calcolati al giorno in caso di arrivo, perché da allora la cassa assume i costi; aspettare quindi non fa risparmiare nulla. Per i richiedenti l'asilo, le persone bisognose di protezione e le persone ammesse provvisoriamente vale l'art. 7 cpv. 5 OAMal.

Cosa succede se si affilia in ritardo?

In tal caso è assicurato solo dall'affiliazione (eccezione: impieghi lavorativi UE/AELS senza permesso) e paga di tasca propria le cure precedenti (art. 5 cpv. 2 LAMal). Chi non si assicura tempestivamente viene affiliato a una cassa dall'autorità designata dal cantone e non può sceglierla da sé (art. 6 cpv. 2 LAMal); per il controllo alcuni cantoni e comuni chiedono una prova, per esempio una copia della polizza.

Se il ritardo non è giustificabile, si aggiunge un supplemento di premio (art. 5 cpv. 2 LAMal; art. 8 OAMal):

• Dal 30 al 50 % del premio per il doppio della durata del ritardo, al massimo cinque anni; la cassa stabilisce il tasso secondo la Sua situazione finanziaria, sotto il 30 % se il pagamento risulta per Lei oltremodo gravoso.
• Nessun supplemento se i premi sono pagati dall'assistenza sociale.
• Per un figlio lo devono i genitori o il genitore responsabile del ritardo (art. 5 cpv. 2bis LAMal).
• Continua a valere anche dopo un cambio di cassa.
• Se contesta il ritardo o l'importo del supplemento, l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie esamina gratuitamente il caso finché la cassa non ha emanato una decisione; contro una decisione può fare opposizione presso la cassa entro 30 giorni (art. 52 cpv. 1 LPGA).

Quali decisioni determinano il Suo premio?

Lei sceglie cassa, franchigia, modello e copertura infortuni; le prestazioni sono le stesse presso ogni cassa (art. 34 cpv. 1 LAMal), i premi no. Sono invece prestabiliti il luogo di domicilio (cantone e regione di premio) e l'età; per i bambini fino a 18 anni e i giovani adulti fino a 25 anni il premio è più basso. Panoramica nella guida L'assicurazione malattie in Svizzera spiegata.

• Franchigia: gli adulti hanno CHF 300 o una franchigia opzionale fino a CHF 2'500, i bambini nessuna o fino a CHF 600. Una franchigia più alta si può scegliere solo per l'inizio di un anno civile (art. 94 cpv. 1 OAMal), per il 2027 con comunicazione scritta entro il 31 dicembre 2026; secondo l'Ufficio di mediazione dell'assicurazione malattie, chi arriva nel corso dell'anno inizia con la franchigia ordinaria.
• Modello: nel modello medico di famiglia, HMO o Telmed è vincolato a fornitori di prestazioni scelti dalla cassa, che in cambio può ridurre il premio. Dal modello standard può passare a un tale modello in ogni momento (art. 100 cpv. 2 OAMal), uscirne invece solo per la fine dell'anno, per il 2027 con comunicazione scritta entro il 30 novembre 2026.
• Copertura infortuni: chi lavora presso un datore di lavoro almeno otto ore alla settimana è assicurato secondo la LAINF anche contro gli infortuni non professionali e può far sospendere la copertura infortuni: per scritto con un attestato, al più presto dal mese successivo alla domanda e senza effetto retroattivo, nemmeno in caso di affiliazione retroattiva (art. 11 cpv. 1 OAMal). Il premio diminuisce al massimo del 7 %; tutti gli altri mantengono la copertura infortuni.

Come si affilia a una cassa malati?

Si affilia direttamente presso una cassa autorizzata di Sua scelta che opera nel Suo luogo di domicilio; ognuna deve accettarLa (art. 5 lett. i LVAMal), indipendentemente da età e stato di salute, senza riserve, periodi d'attesa o questionario sulla salute.

1. 1Si annunci all'ufficio controllo abitanti; chi necessita di un permesso, prima di iniziare l'attività lucrativa o prima della scadenza del soggiorno esente da permesso (art. 12 cpv. 1 LStrI). Con un permesso, i tre mesi decorrono da questa data.
2. 2Stabilisca franchigia, modello e copertura infortuni e confronti i premi delle casse nel Suo luogo di domicilio, ad esempio nel calcolatore easyall, dove può anche presentare la richiesta online; per le domande La aiuta easy, la nostra guida IA.
3. 3Si affili presso una sola cassa (per lettera: raccomandata o posta «A-Plus», a fini di prova), indicando nome, data di nascita, indirizzo, franchigia desiderata, copertura infortuni, modalità di pagamento e coordinate bancarie o postali e, se ha la copertura LAINF, chiedendo la sospensione della copertura infortuni. Secondo l'Ufficio di mediazione, in caso di arrivo in Svizzera ha la precedenza la prima domanda di affiliazione.
4. 4Se la cassa non risponde o La respinge per la mancanza del permesso, le invii per raccomandata, entro i tre mesi, una domanda di ammissione con franchigia e inizio dell'assicurazione. Secondo l'Ufficio di mediazione, è allora coperto retroattivamente e non deve alcun supplemento.

Cosa vale per le assicurazioni complementari?

Le assicurazioni complementari sono facoltative e sottostanno alla legge sul contratto d'assicurazione (LCA); coprono per esempio il reparto semiprivato o privato dell'ospedale. L'assicuratore può porre domande sulla salute, applicare riserve o rifiutare; risponda alle domande in modo completo e veritiero, altrimenti l'assicuratore può recedere dal contratto (art. 6 cpv. 1 LCA). La richiesta si presenta separatamente dall'assicurazione di base (art. 6a cpv. 2 OAMal), se lo desidera presso un'altra cassa.

Cosa vale in caso di partenza e di cambio successivo?

In caso di trasferimento all'estero l'assicurazione di base termina di principio con la partenza, con un permesso il giorno di partenza notificato all'ufficio controllo abitanti, in ogni caso il giorno della partenza effettiva dalla Svizzera (art. 7 cpv. 3 OAMal); il conteggio avviene al giorno. Una cassa può offrire il proseguimento dell'assicurazione secondo la LCA, ma non è obbligata.

Può cambiare cassa dopo la comunicazione del nuovo premio con un preavviso di un mese (art. 7 cpv. 2 LAMal): per il 1° gennaio 2027 la disdetta deve pervenire alla Sua cassa attuale entro lunedì 30 novembre 2026. Con il modello standard e la franchigia ordinaria è possibile anche per la fine di giugno, con tre mesi di preavviso (art. 7 cpv. 1 LAMal).

Se si affilia a novembre o dicembre 2026, fino alla fine dell'anno paga la tariffa 2026 della Sua cassa e poi la tariffa 2027 della stessa cassa; confronti quindi subito i premi 2027.