Quelle caisse-maladie choisir ? De quoi dépend la prime 2027

Existe-t-il une caisse-maladie qui coûte le moins partout ?

Non. Selon les données de primes 2027 de l'Office fédéral de la santé publique (OFSP), ce n'est pas partout la même caisse qui a la prime standard la plus basse pour les adultes (modèle standard, franchise de CHF 300, avec couverture accidents) : 12 caisses différentes ont la prime la plus basse dans au moins une des 42 régions de primes, et celle qui revient le plus souvent l'a dans 16. Le profil compte aussi : pour les adultes avec une franchise de CHF 2'500 sans couverture accidents, tous modèles confondus, la caisse qui a la prime la plus basse est la même que pour la prime standard dans 9 des 42 régions au plus. Pour les jeunes adultes, c'est la même que pour les adultes dans 3 régions seulement, pour les enfants dans 25 (chaque fois modèle standard, franchise ordinaire, avec couverture accidents).

Chaque caisse fixe elle-même ses primes et doit ainsi couvrir ses coûts dans le canton concerné (art. 61 al. 1 LAMal ; art. 16 al. 3 LSAMal). Vous avez le choix entre les caisses actives à votre lieu de domicile, soit, d'après les mêmes données, 21 à 28 sur 32 selon le canton ; chacune d'elles doit vous admettre (art. 5 let. i LSAMal).

Le choix ne change rien aux prestations : dans l'assurance de base, les caisses ne peuvent prendre en charge que les prestations prévues par la loi (art. 34 al. 1 LAMal). D'après les mêmes données, l'écart entre la prime standard la plus élevée et la plus basse pour les adultes atteint toutefois, au sein d'une région, au moins CHF 78.70 et, en médiane, CHF 145.60 par mois, soit CHF 1'747.20 par an pour la médiane (145.60 × 12).

Quel est le poids du lieu de domicile ?

Votre lieu de domicile est déterminant (art. 61 al. 2 LAMal) : selon l'OFSP, la prime mensuelle moyenne 2027 va de CHF 276.20 dans le canton de Zoug à CHF 519.90 dans le canton du Tessin (Suisse : CHF 412.00), et pour les adultes dès 26 ans, de CHF 324.90 à Zoug à CHF 610.60 à Genève. Ce sont des moyennes sur l'ensemble des assurés, pas les tarifs d'une caisse.

Au sein d'un canton, la caisse peut échelonner ses primes par région (art. 61 al. 2bis LAMal) : 15 cantons forment chacun une seule région de primes, 6 en ont deux et 5 en ont trois, soit 42 au total. La prime standard peut différer de 15 % au maximum de la région 1 à la région 2 (Fribourg et Saint-Gall : 10 %), et de 10 % au maximum de la région 2 à la région 3 (Lucerne : 5 % ; annexe 2 de l'ordonnance du DFI sur les régions de primes).

Dans le canton de Zurich, la prime standard moyenne 2027 des adultes s'élève selon l'OFSP à CHF 671.50 par mois dans la région 1 et à CHF 573.70 dans la région 3 : CHF 97.80 de moins, soit CHF 1'173.60 par an (97.80 × 12). La région applicable dépend de la commune de domicile, pas du code postal ; en 2027, aucune commune ne change de région. Une modification de prime due à un déménagement ne donne aucun droit de résiliation extraordinaire. En savoir plus : Régions de primes.

Quel rôle jouent l'âge et la famille ?

Pour l'âge, seul le groupe d'âge compte ; la santé et le revenu ne jouent aucun rôle. Selon l'OFSP, l'assurance de base distingue les enfants jusqu'à 18 ans, les jeunes adultes entre 19 et 25 ans et les adultes dès 26 ans ; l'année de naissance est déterminante (art. 91 al. 3 OAMal). Chaque caisse doit fixer pour les enfants et les jeunes adultes des primes plus basses que pour les adultes, et pour les enfants des primes plus basses que pour les jeunes adultes (art. 61 al. 3 LAMal). Selon l'OFSP, la prime mensuelle moyenne 2027 s'élève à CHF 487.60 pour les adultes, à CHF 338.80 pour les jeunes adultes et à CHF 128.10 pour les enfants.

Les rabais familiaux sont facultatifs : selon les données tarifaires 2027 de l'OFSP, 21 des 32 caisses prévoient des primes enfants plus basses dès le troisième enfant, dont 4 alors pour tous les enfants de la famille, et une déjà dès le deuxième. Chez les 17 autres, la réduction atteint, selon la caisse et la région, environ 7 % à 61 % de la prime enfant normale. Selon l'OFSP, le rabais ne peut pas dépendre de l'affiliation d'un parent auprès de la même caisse. Plusieurs enfants d'une même famille sans franchise à option paient ensemble, auprès de la même caisse, au maximum CHF 1'000 de participation aux coûts par an, autant qu'un adulte avec une franchise de CHF 300 (300 + 700 ; art. 64 al. 4 LAMal ; art. 103 al. 1 et 2 OAMal).

Que rapportent la franchise, le modèle et l'exclusion des accidents ?

Ensemble, la moitié au plus : les rabais liés à la franchise, au modèle et à la suspension de la couverture accidents ne peuvent pas faire baisser la prime en dessous de 50 % de la prime standard avec couverture accidents du même groupe d'âge et de la même région (art. 90c al. 1 et 2 OAMal).

• Franchise : vous devez pouvoir payer une franchise élevée en cas de maladie. Une franchise plus élevée ne s'applique qu'à partir du 1er janvier (art. 94 al. 1 OAMal) ; pour 2027, selon l'OFSP, une communication écrite d'ici le 31 décembre 2026 suffit, Priminfo recommande la mi-décembre. Une franchise plus basse s'annonce par écrit d'ici le 30 novembre 2026 (art. 94 al. 2 OAMal). En savoir plus : Choisir sa franchise.
• Modèle : vous vous adressez d'abord au premier point de contact prévu, et la caisse ne paie que les prestations fournies ou ordonnées par les fournisseurs de prestations du modèle ; les prestations que la loi rend obligatoires restent assurées (art. 41 al. 4 LAMal). Du modèle standard, vous passez à un modèle à tout moment, sinon seulement au 1er janvier, avec une communication écrite d'ici le 30 novembre (art. 100 al. 2 et 3 OAMal). En savoir plus : Médecin de famille, HMO ou Telmed.
• Couverture accidents : vous pouvez la faire suspendre si vous êtes entièrement assuré selon la loi sur l'assurance-accidents (LAA), par exemple parce que vous travaillez au moins huit heures par semaine chez un employeur (art. 8 al. 1 LAMal ; art. 13 al. 1 OLAA), sur demande écrite avec justificatif, au plus tôt dès le mois suivant (art. 11 al. 1 OAMal). En savoir plus : Couverture accidents.

Comment comparer la prime pour votre profil

Avec les mêmes indications pour chaque caisse : commune de domicile, année de naissance, franchise, modèle et couverture accidents. L'OFSP conseille de choisir d'abord le modèle selon vos besoins. Pour 2027 :

1. 1Point de départ : votre caisse devait vous communiquer la prime 2027 d'ici le 31 octobre 2026 (art. 7 al. 2 LAMal) ; elle doit indiquer séparément la part de prime pour la couverture accidents (art. 89 let. a OAMal).
2. 2Faire le calcul pour votre caisse actuelle : ce que change une autre franchise ou un modèle auprès de votre caisse, vous le calculez sur priminfo.admin.ch, le calculateur de primes officiel de l'OFSP. Il affiche chaque caisse active dans votre région.
3. 3Comparer d'autres caisses : dans le calculateur easyall, vous comparez l'assurance de base et les complémentaires selon vos indications et vos besoins ; pour vos questions, easy, notre guide IA, vous aide.
4. 4Changer de caisse : affiliez-vous auprès de la nouvelle caisse ; une offre n'est pas nécessaire. La résiliation doit parvenir à votre caisse actuelle d'ici le lundi 30 novembre 2026 ; l'OFSP recommande de l'envoyer d'ici le 15 novembre, en recommandé ou par « Courrier A Plus ». Marche à suivre : Changer de caisse-maladie.
5. 5Régler les arriérés : si vous ne payez pas d'ici le 31 décembre 2026 les primes, participations aux coûts ou intérêts moratoires ayant fait l'objet d'un rappel jusqu'au 30 novembre, frais de poursuite compris, vous ne pouvez pas changer de caisse. Des arriérés uniquement pour vos enfants n'empêchent pas votre propre changement, mais empêchent celui des enfants (art. 64a al. 6 LAMal ; art. 105l al. 2 OAMal).
6. 6Assurance complémentaire : si vous ne changez que d'assurance de base, votre caisse actuelle ne peut pas résilier vos assurances complémentaires pour ce seul motif (art. 7 al. 8 LAMal). Selon l'OFSP, l'assureur complémentaire peut toutefois prélever un supplément pour frais administratifs lorsque l'assurance de base et les complémentaires sont chez des assureurs différents ; clarifiez ce point au préalable.