Quale cassa malati scegliere? Da cosa dipende il premio 2027

Esiste una cassa malati che costa meno ovunque?

No. Secondo i dati sui premi 2027 dell'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP), per il premio standard degli adulti (modello standard, franchigia di CHF 300, con copertura infortuni) non è ovunque la stessa cassa ad avere il premio più basso: 12 casse diverse hanno il premio più basso in almeno una delle 42 regioni di premio, e quella che ricorre più spesso lo ha in 16. Conta anche il profilo: per gli adulti con franchigia di CHF 2'500 senza copertura infortuni, confrontando tutti i modelli, la cassa con il premio più basso è la stessa del premio standard al massimo in 9 delle 42 regioni. Per i giovani adulti è la stessa degli adulti solo in 3 regioni, per i bambini in 25 (ogni volta modello standard, franchigia ordinaria, con copertura infortuni).

Ogni cassa stabilisce da sé i propri premi e con essi deve coprire i propri costi nel rispettivo cantone (art. 61 cpv. 1 LAMal; art. 16 cpv. 3 LVAMal). Può scegliere tra le casse attive nel Suo luogo di domicilio, secondo gli stessi dati da 21 a 28 su 32 a seconda del cantone; ognuna di esse deve accettarLa (art. 5 lett. i LVAMal).

La scelta non cambia nulla nelle prestazioni: nell'assicurazione di base le casse possono assumere solo le prestazioni previste dalla legge (art. 34 cpv. 1 LAMal). Secondo gli stessi dati, tra il premio standard più alto e quello più basso per gli adulti ci sono però, all'interno di una regione, almeno CHF 78.70 e in mediana CHF 145.60 al mese, cioè per la mediana CHF 1'747.20 all'anno (145.60 × 12).

Quanto conta il luogo di domicilio?

Determinante è il Suo luogo di domicilio (art. 61 cpv. 2 LAMal): secondo l'UFSP il premio mensile medio 2027 va da CHF 276.20 nel Cantone di Zugo a CHF 519.90 nel Cantone Ticino (Svizzera CHF 412.00), per gli adulti dai 26 anni da CHF 324.90 a Zugo a CHF 610.60 a Ginevra. Sono medie su tutti gli assicurati, non tariffe di una cassa.

All'interno di un cantone la cassa può graduare i premi per regione (art. 61 cpv. 2bis LAMal): 15 cantoni formano ciascuno un'unica regione di premio, 6 ne hanno due e 5 tre, in tutto 42. Il premio standard può scostarsi al massimo del 15 % dalla regione 1 alla 2 (Friburgo e San Gallo 10 %) e al massimo del 10 % dalla regione 2 alla 3 (Lucerna 5 %; allegato 2 dell'ordinanza del DFI sulle regioni di premio).

Nel Cantone di Zurigo il premio standard medio 2027 per gli adulti è, secondo l'UFSP, di CHF 671.50 al mese nella regione 1 e di CHF 573.70 nella regione 3: CHF 97.80 in meno, cioè CHF 1'173.60 all'anno (97.80 × 12). Quale regione valga lo stabilisce il comune di domicilio, non il codice postale; nel 2027 nessun comune cambia regione. Una variazione del premio dovuta a un trasloco non dà alcun diritto di disdetta straordinario. Per saperne di più: Regioni di premio.

Che ruolo hanno l'età e la famiglia?

Per l'età conta solo la fascia d'età; salute e reddito non hanno alcun ruolo. Secondo l'UFSP l'assicurazione di base distingue bambini fino a 18 anni, giovani adulti da 19 a 25 anni e adulti dai 26 anni; determinante è l'anno di nascita (art. 91 cpv. 3 OAMal). Ogni cassa deve stabilire per bambini e giovani adulti premi più bassi che per gli adulti, per i bambini più bassi che per i giovani adulti (art. 61 cpv. 3 LAMal). Secondo l'UFSP il premio mensile medio 2027 è di CHF 487.60 per gli adulti, CHF 338.80 per i giovani adulti e CHF 128.10 per i bambini.

Gli sconti per famiglie sono facoltativi: secondo i dati tariffari 2027 dell'UFSP, 21 delle 32 casse prevedono premi per bambini più bassi a partire dal terzo figlio, 4 di esse in tal caso per tutti i figli della famiglia, una già dal secondo. Presso le altre 17 la riduzione va, a seconda della cassa e della regione, dal 7 % al 61 % circa del normale premio per bambini. Secondo l'UFSP lo sconto non può dipendere dal fatto che un genitore sia assicurato presso la stessa cassa. Più figli di una stessa famiglia senza franchigia opzionale pagano insieme, presso la stessa cassa, al massimo CHF 1'000 di partecipazione ai costi all'anno, quanto un adulto con franchigia di CHF 300 (300 + 700; art. 64 cpv. 4 LAMal; art. 103 cpv. 1 e 2 OAMal).

Quanto si risparmia con franchigia, modello ed esclusione degli infortuni?

Insieme al massimo la metà: gli sconti per franchigia, modello e sospensione della copertura infortuni non possono ridurre il premio sotto il 50 % del premio standard con copertura infortuni della stessa fascia d'età e della stessa regione (art. 90c cpv. 1 e 2 OAMal).

• Franchigia: una franchigia alta deve poterla pagare in caso di malattia. Una franchigia più alta vale solo dal 1° gennaio (art. 94 cpv. 1 OAMal); per il 2027, secondo l'UFSP, basta la comunicazione scritta entro il 31 dicembre 2026, Priminfo raccomanda metà dicembre. Una più bassa la comunichi per scritto entro il 30 novembre 2026 (art. 94 cpv. 2 OAMal). Per saperne di più: Scegliere la franchigia.
• Modello: si rivolge prima al punto di contatto previsto e la cassa paga solo ciò che i fornitori di prestazioni del modello effettuano o ordinano; le prestazioni obbligatorie per legge restano assicurate (art. 41 cpv. 4 LAMal). Dal modello standard passa a un modello in qualsiasi momento, altrimenti solo per il 1° gennaio con comunicazione scritta entro il 30 novembre (art. 100 cpv. 2 e 3 OAMal). Per saperne di più: Medico di famiglia, HMO o Telmed.
• Copertura infortuni: può farla sospendere se è interamente assicurato secondo la legge sull'assicurazione contro gli infortuni (LAINF), per esempio perché lavora almeno otto ore alla settimana presso un datore di lavoro (art. 8 cpv. 1 LAMal; art. 13 cpv. 1 OAINF), con domanda scritta e prova, al più presto dal mese successivo (art. 11 cpv. 1 OAMal). Per saperne di più: Copertura infortuni.

Come confrontare il premio per il Suo profilo

Con gli stessi dati per ogni cassa: comune di domicilio, anno di nascita, franchigia, modello e copertura infortuni. L'UFSP consiglia di scegliere prima il modello in base alle Sue esigenze. Per il 2027:

1. 1Punto di partenza: la Sua cassa doveva comunicarLe il premio 2027 entro il 31 ottobre 2026 (art. 7 cpv. 2 LAMal); la quota per la copertura infortuni deve indicarla separatamente (art. 89 lett. a OAMal).
2. 2Fare i conti con la cassa attuale: quanto cambia un'altra franchigia o un modello presso la Sua cassa lo calcola su priminfo.admin.ch, il calcolatore ufficiale dei premi dell'UFSP. Mostra ogni cassa attiva nella Sua regione.
3. 3Confrontare altre casse: nel calcolatore easyall confronta assicurazioni di base e complementari in base ai Suoi dati e alle Sue esigenze; per le domande La aiuta easy, la nostra guida IA.
4. 4Cambiare cassa: si annunci alla nuova cassa, non serve un'offerta. La disdetta deve pervenire alla cassa attuale entro lunedì 30 novembre 2026; l'UFSP raccomanda l'invio entro il 15 novembre, per lettera raccomandata o posta «A-Plus». Procedura: Cambiare cassa malati.
5. 5Saldare gli arretrati: chi non paga entro il 31 dicembre 2026 i premi, le partecipazioni ai costi o gli interessi di mora oggetto di diffida fino al 30 novembre, spese d'esecuzione comprese, non può cambiare. Arretrati solo per i Suoi figli non impediscono il Suo cambio, ma impediscono quello dei figli (art. 64a cpv. 6 LAMal; art. 105l cpv. 2 OAMal).
6. 6Assicurazione complementare: se cambia solo l'assicurazione di base, la cassa attuale non può disdire le Sue assicurazioni complementari per questo solo motivo (art. 7 cpv. 8 LAMal). Secondo l'UFSP, se l'assicurazione di base e quella complementare sono presso assicuratori diversi, l'assicuratore complementare può però riscuotere un supplemento per spese amministrative; lo chiarisca prima.