Sınır ötesi çalışanlar (Grenzgänger) için sağlık sigortası

Sınır ötesi çalışanlar nerede sigortalanmalı?

Kural olarak İsviçre'de: Sigorta yükümlülüğü çalışma yerine bağlıdır ve iş ilişkisinin başlangıcından itibaren geçerlidir. Bu yükümlülük, burada çalışan ve bir AB ülkesinde, İzlanda'da, Norveç'te veya Birleşik Krallık'ta yaşayan İsviçre, AB/EFTA ve Birleşik Krallık vatandaşlarını kapsar (Art. 1 Abs. 2 KVV).

Sınır ötesi çalışan, bir ülkede çalışan, başka bir ülkede yaşayan ve oraya en az haftada bir kez dönen kişidir (Art. 1 Bst. f VO (EG) Nr. 883/2004). AB/EFTA/Birleşik Krallık dışındaki ülkelerden gelenler İsviçre'de yalnızca kendi başvurularıyla sigortalanır; süre, G izninin (Ausweis G) geçerlilik başlangıcından itibaren üç aydır (Art. 3 Abs. 1 ve Art. 7 Abs. 4 KVV).

Seçim yapıp yapamayacağınız ikamet ülkenize (Wohnstaat) bağlıdır. Diğer muaf tutulma gerekçeleri Sigorta yükümlülüğünden muaf tutulma rehberinde ele alınır.

Ne zamana kadar harekete geçmelisiniz?

İşe başladıktan sonraki üç ay içinde: Bu süre içinde bir İsviçre hastalık kasasına (Krankenkasse) kendiniz katılırsınız (Art. 7 Abs. 8 KVV) veya mümkünse muaf tutulma başvurunuzu yaparsınız. Zamanında katılırsanız işe başladığınız tarihten itibaren geriye dönük olarak sigortalı olursunuz ve primleri de o tarihten itibaren ödersiniz. St. Gallen ayrıca işe başladıktan sonraki 20 gün içinde bildirim ister; çalıştığınız kantona (Arbeitskanton) danışın. Üç aylık süreyi kaçırırsanız şunlar geçerlidir:

• Sigorta ancak katılımla başlar, öncesindeki tedavileri kendiniz ödersiniz (Art. 7 Abs. 8 KVV).
• Yetkili kanton makamı sizi bir sigortacıya atayabilir (Art. 6a Abs. 3 KVG).
• Gecikme mazur görülemezse %30 ila %50 oranında bir prim zammı (Prämienzuschlag) eklenir, maddi sıkıntı (Notlage) durumunda daha az; zam, gecikme süresinin iki katı boyunca, en fazla beş yıl uygulanır (Art. 8 Abs. 1 KVV).
• Geç yapılan muaf tutulma başvurusu reddedilebilir; haklı gerekçeli durumlarda muaf tutulma, sigorta yükümlülüğünün başlangıcından itibaren geçerli olur (Anhang XI VO (EG) Nr. 883/2004).

Sınır ötesi çalışanlar için seçim hakkı nasıl işler?

Seçim hakkıyla (Optionsrecht) başvuru üzerine İsviçre sigortasından muaf tutulursunuz (Befreiung) ve bunun yerine ikamet ülkenizde sigortalı olursunuz (Art. 2 Abs. 6 KVV). Bu hak, Almanya, Fransa, İtalya veya Avusturya'da yaşayan ve İsviçre'nin ya da bir AB ülkesinin vatandaşı olan ücretli ve serbest çalışanlara açıktır. İkamet ülkesinde, başka bir AB ülkesinde kalış sırasında ve İsviçre'de teminatınız olduğunu kanıtlamanız gerekir.

Fransa'da ikamet ediyorsanız yasal bir teminat (gesetzliche Deckung) gerekir. Aksi halde, sigortacının yasal teminata eşdeğer olduğunu onayladığı özel bir teminat da mümkündür (KVG Ortak Kurumu, Gemeinsame Einrichtung KVG formu). Özel sigortalıların İsviçre'de tarife koruması (Tarifschutz) yoktur; İsviçre tarifelerinin karşılanıp karşılanmadığını önceden netleştirin.

Başvuruya kasa değil, çalıştığınız kantonun yetkili mercii karar verir (Art. 6a Abs. 3 KVG). Başvuru yapmadan ikamet ülkesinde sigortalı kalanlar seçim hakkını hukuken geçerli biçimde kullanmış sayılmaz (9C_801/2014 sayılı karar) ve bu merciden alacakları bir onayla İsviçre temel sigortasına girer.

Uygulama mercilerine göre seçim geri alınamaz ve sınır ötesi çalışma kesintisiz sürdüğü sürece geçerlidir; muaf tutulduktan sonra KVG kapsamında sigorta mümkün değildir. Masrafları ve koşulları önceden ikamet ülkenizdeki sağlık sigortasına sorun. İzlemeniz gereken adımlar:

1. 1Güncel bir teminat belgesi (Deckungsnachweis) alın ve bildirim formunu (Meldeformular) doldurun; buna G izni, İsviçre vatandaşlarında ise işveren onayı (Arbeitgeberbestätigung) eklenir.
2. 2Hepsini üç ay içinde çalıştığınız kantonun yetkili merciine verin. Listeyi BAG tutar; AG, AR, BL, BS, GL, OW, SO, UR ve ZG'nin bazı bölgeleri için bu merci KVG Ortak Kurumu'dur.
3. 3Fransa'da ikamet ediyorsanız «Choix du système d'assurance-maladie» formu geçerlidir: İsviçre sigortasını seçseniz bile formu CPAM onaylar, siz de üç ay içinde bu merciye gönderirsiniz; aksi halde merci sizi bir İsviçre sigortacısına atar.

Aile için ne geçerli?

Çalışmayan aile üyeleri kural olarak İsviçre'de çalışan kişiyi takip eder; istisnaları yukarıdaki tablo gösterir.

• Siz ve İsviçre'de sigorta yükümlülüğü olan aile üyeleriniz aynı sigortacıda sigortalı olursunuz (Art. 4a Bst. a KVG). Sigortacı, aile üyelerinin ikamet ülkesinde bu sigortayı sunmuyorsa sigortacınızı değiştirmeniz gerekir.
• Muaf tutulma, aynı ülkede yaşayan ve çalışmayan tüm aile üyelerini kapsar. Seçim hakkı tanıyan dört ülkeden yalnızca Almanya'da, siz İsviçre'de sigortalı kalsanız bile aile üyeleri birlikte muaf tutulabilir; Almanya'yı seçtiyseniz onlar da orada sigortalı olmak zorundadır.
• Eşiniz veya diğer ebeveyn ikamet ülkesinde çalışıyorsa, bu kişi ve çocuklar İsviçre'de değil, orada sigortalanmalıdır.
• Evlilik veya doğum durumunda, İsviçre'de sigortalı olup Almanya, İtalya veya Avusturya'da ikamet edenler üç ay içinde, olay tarihine geriye dönük olarak muaf tutulma talep edebilir; Fransa'da yeni bir hak doğmaz. İtalya'da bu durumda doğum masraflarını İsviçre kasası karşılamaz (Ticino Kantonu).

Sınır ötesi çalışanlar için hastalık kasası ne kadar tutar?

Bu, ikamet ülkesine ve kasaya bağlıdır (Art. 61 Abs. 4 KVG). 2027 için Almanya, Fransa veya Avusturya'da ikamet edenlere 13, İtalya'da ikamet edenlere 14 sigortacı bu sigortayı sunar; her biri faaliyet gösterdiği bölgede sizi kabul etmek zorundadır (Art. 5 Bst. i KVAG).

Seçmeli muafiyetler (Franchise) ve tasarruf modelleri size açık değildir (Art. 101a KVV). CHF 300 muafiyet ve CHF 700'e kadar %10 katkı payı (Selbstbehalt) uygulanır; çocuklar için muafiyet yoktur, katkı payı CHF 350'ye kadardır (Art. 64 KVG; Art. 103 KVV).

İsviçre'de bir işverende haftada sekiz saatten itibaren Kaza Sigortası Kanunu (UVG) uyarınca iş dışı kazalara karşı da sigortalısınız ve kaza teminatını askıya aldırabilirsiniz (Sistierung); prim en fazla %7 düşer (Art. 91a Abs. 4 KVV). Çocukların ve işi olmayan aile üyelerinin bu teminata ihtiyacı vardır.

Aralıklar, BAG'nin 2027 prim tablosundan (Prämienübersicht; priminfo.admin.ch'deki «Downloads» bölümü) alınmıştır; olağan muafiyet ile birinci ve ikinci çocuk için geçerlidir. Tabloda para birimi belirtilmez; tablonun 2025 baskısı, Fransa için Cenevre'nin aylık frank tablosuyla değer değer örtüşür.

Nerede tedavi olabilirsiniz?

İsviçre temel sigortasıyla İsviçre'de ve ikamet ülkenizde; seçim hakkını kullananların İsviçre'deki imkânları sınırlıdır. İkamet ülkesi için kasanız bir S1 belgesi (S1-Bescheinigung) düzenler, bu belgeyi oradaki sağlık sigortasına verirsiniz.

İş kaybı ve taşınma durumunda ne geçerli?

Sigorta yükümlülüğü iş ilişkisiyle birlikte sona erer (Art. 7 Abs. 8 KVV); işsizlik ödeneğini (Arbeitslosenentschädigung) kural olarak ikamet ülkenizde alırsınız.

İsviçre'den seçim hakkı tanıyan dört ülkeden birine taşınır, burada çalışmaya devam eder ve orada sigortalanmak isterseniz, başvuruyu taşınmadan sonraki üç ay içinde yapın.

İsviçre'ye taşınmak için İsviçre'ye taşınma rehberi geçerlidir. easyall yalnızca İsviçre’de ikamet eden kişilere aracılık eder. Taşındıktan sonra primleri easyall hesaplayıcısında karşılaştırın; sorularınızda AI rehberimiz easy yardımcı olur.