Ek sigortayı feshetme: süreler ve prim artışı

İki kanun, iki süre: ek sigorta temel sigorta değildir

Temel sigortayı (KVG), fesih bildirimi en geç Kasım sonuna kadar mevcut sigorta şirketine (Krankenkasse) ulaşırsa 1 Ocak itibarıyla değiştirebilirsiniz. Ek sigortalar ise Sigorta Sözleşmesi Kanunu'na (VVG) tabidir: İsteğe bağlıdır, özel hukuka dayanır — ve fesih süresi belirgin biçimde daha uzundur.

Çoğu sigortacıda ek sigorta, fesih bildirimi en geç 30 Eylül'e kadar ulaşırsa 31 Aralık itibarıyla sona erer. Geçişi ancak Kasım'da düşünenler ek sigorta tarihini çoktan kaçırmış olur — geçiş sezonunun en sık rastlanan tuzağı budur.

Kanun ne diyor: revVVG Art. 35a

VVG revizyonundan (2022'den beri yürürlükte) bu yana yasal bir güvenlik ağı geçerlidir: Her hastalık ek sigortası en geç üçüncü sigorta yılının sonunda, sonrasında ise her yıl feshedilebilir — üç aylık süreyle ve metin formunda (Textform). Daha uzun süreli olarak kararlaştırılmış bir sözleşme bile bu yolla sona erdirilebilir.

Sigortalılar için önemli: Hastalık ek sigortasında olağan fesih hakkı — hasar durumundaki fesih hakkı gibi — yalnızca müşteri olarak size aittir, sigortacıya değil. Yani mevcut ek sigortanız, sigortacı tarafından olağan yolla öylece feshedilemez.

Metin formu şu anlama gelir: Yasal olarak örneğin bir e-posta yeterlidir. Ancak bazı genel sigorta koşulları (AVB) hâlâ imzalı yazılı bir fesih talep eder. En güvenli yol, taahhütlü (Einschreiben) gönderilen imzalı bir mektuptur — bunu her sigortacı kabul eder.

Uygulamada süreler: çoğunlukla 30 Eylül

Belirleyici olan posta damgası değil, bildirimin sigortacıya ulaşmasıdır: Fesih bildirimi kesin tarihte sigortacının eline geçmiş olmalıdır. 30 Eylül hafta sonuna denk gelirse, birden fazla AVB bildirimin ondan önceki son iş gününe kadar ulaşmasını şart koşar — bu nedenle zaman payı bırakın.

Asgari sözleşme süreleri sigortacıdan sigortacıya farklılık gösterir: Birçok ürün ilk çıkışa daha ilk yılın sonunda izin verir, bazı sigortacılar üç yıl bağlar. Bazıları ayrıca takvim yılı yerine sigorta yılını esas alır — bu durumda sözleşmenin yıl dönümü tarih olarak geçerlidir. Belirleyici olan her zaman ürününüzün AVB'sidir.

Bağlantılı ürünlere dikkat: Bazı sigortacılarda hastane teminatının feshi, diğer ek ürünleri de otomatik olarak sona erdirir. Fesihten önce hangi teminatların birbirine bağlı olduğunu kontrol edin.

Geçişte güvenli sıralama

Altın kural: Mevcut ek sigortanızı ancak yeni sigortacının yazılı kabul onayı elinize ulaştıktan sonra feshedin. Temel sigortadan farklı olarak ek sigortalarda kabul zorunluluğu yoktur — yeni sigortacı sağlık bilgilerinizi inceler ve çekince koyabilir ya da başvuruyu reddedebilir. Önce fesheden, teminat boşluğu riskini göze alır.

Tüm zinciri hesaba katın: başvuru, yeni sigortacının sağlık incelemesi, 14 günlük yasal cayma süresi — ve ancak bundan sonra, çoğu sigortacıda 30 Eylül'e kadar ulaşması gereken fesih bildiriminin gönderilmesi. 1 Ocak itibarıyla geçiş için bu şu anlama gelir: Başvuruyu ideal olarak Ağustos ortasına kadar yapın; Eylül başından itibaren bu tarihe normal yoldan yetişmek neredeyse imkânsız hale gelir.

Karşılaştırma yaparken fiyattan önce hizmetlere bakmakta fayda var — hastane, ayakta tedavi ve diş teminatları büyük farklılıklar gösterir. easyall'da ek sigortaları teminata göre karşılaştırırsınız ve fesih mektubu başvuruyla birlikte otomatik olarak oluşturulur.

Prim artışından sonra feshetme

Sigortacınız bir ek sigortanın primini artırırsa, temel sigortadaki fesih hakkı (Art. 7 Abs. 2 KVG) geçerli olmaz. Artış nedeniyle fesih yapıp yapamayacağınızı, ne zamana kadar ve hangi biçimde yapacağınızı AVB'niz belirler; süre uyarlama mektubunda yazar. Birçok AVB böyle bir olağanüstü fesih hakkı tanır. Bu hak, olağan tarih kaçırılmış olsa bile çıkışı hâlâ mümkün kılabilir.

Böyle bir hak yoksa yukarıda açıklanan, Art. 35a VVG'ye göre olağan fesih kalır. Art. 103a VVG'ye göre bu kural 1 Ocak 2022'den önce yapılmış sözleşmeler için de geçerlidir; AVB'niz daha erken bir tarih öngörebilir (Art. 35a Abs. 2 VVG).

Artıştan sonra da yukarıda açıklanan güvenli sıra geçerlidir: önce yeni sigortacının yazılı kabul onayı, sonra fesih.

Olağan tarihi kaçıran ve özel fesih hakkı olmayanlar, AVB'ye göre bir sonraki tarih itibarıyla fesheder — ya da yeni poliçeyi bilinçli olarak daha erken başlatır ve geçiş dönemi için geçici olarak iki ek sigorta primi öder. Temel sigorta bundan bağımsız kalır: Orada süre Kasım sonu olmaya devam eder.

Kontrol listesi: ek sigortayı olağan yoldan feshetme

Adım adım şöyle ilerleyin — her aşama için yeterli zaman payıyla:

• AVB'yi kontrol edin: asgari sözleşme süresi, fesih tarihi (takvim yılı mı, sigorta yılı mı), istenen form, bağlantılı ürünler.
• Yeni ek sigortayı hizmetlere göre karşılaştırın ve başvuruyu zamanında yapın — sık rastlanan 30 Eylül tarihi için yaklaşık Ağustos ortasına kadar.
• Yeni sigortacının yazılı kabul onayını bekleyin — onaydan önce asla feshetmeyin.
• 14 günlük cayma süresinin dolmasını bekleyin.
• Fesih bildirimini imzalayıp taahhütlü gönderin — sigortacıya AVB'deki tarihe kadar, çoğunlukla 30 Eylül'e kadar ulaşmış olmalı.
• Feshin alındı onayını saklayın; yeni poliçe 1 Ocak'ta kesintisiz başlar.