Psicoterapia: cosa paga la cassa malati?

Quando l'assicurazione di base paga la psicoterapia?

L'assicurazione di base paga la psicoterapia se serve a diagnosticare o a curare una malattia (art. 25 cpv. 1 LAMal). Si intende la terapia di malattie psichiche o psicosomatiche, individuale o come terapia di coppia, familiare o di gruppo (art. 2 cpv. 2 OPre). Sono pagati i metodi la cui efficacia è dimostrata scientificamente (art. 2 cpv. 1 OPre), e ogni cassa deve assumere le stesse prestazioni.

Gli psicologi psicoterapeuti non sono medici, ma dal 1° luglio 2022 fatturano in modo autonomo a carico dell'assicurazione di base se sono autorizzati e se c'è una prescrizione medica (art. 11b cpv. 1 OPre); la precedente psicoterapia delegata sotto la vigilanza di un medico non esiste più dal 1° gennaio 2023.

Chi può prescrivere la psicoterapia praticata da psicologi?

In via ordinaria possono prescrivere questa psicoterapia i medici con un titolo di perfezionamento federale o estero riconosciuto in medicina interna generale, pediatria, psichiatria e psicoterapia o psichiatria e psicoterapia infantile e adolescenziale, nonché i medici con formazione interdisciplinare approfondita in medicina psicosomatica e psicosociale (art. 11b cpv. 1 lett. a OPre). Alla medicina interna generale appartengono anche i precedenti titoli «medicina interna» e «medicina generale».

Per un intervento in caso di crisi o una terapia breve per una malattia grave di recente diagnosi o in una situazione di pericolo di morte basta la prescrizione di qualsiasi medico con un titolo di perfezionamento; la cassa paga allora al massimo 10 sedute (art. 11b cpv. 1 lett. b e cpv. 4 OPre), secondo l'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) una volta per caso di malattia. I medici di famiglia con il titolo di «medico generico» possono quindi prescrivere solo queste 10 sedute al massimo; una terapia più lunga richiede una prescrizione ordinaria.

Nel modello medico di famiglia, HMO o Telmed rispetta inoltre le regole del modello, per esempio rivolgersi prima al medico di famiglia: la cassa deve allora assumere solo le prestazioni effettuate o ordinate dai fornitori di prestazioni del modello (art. 41 cpv. 4 LAMal).

Quante sedute paga la cassa malati?

Per la psicoterapia praticata da psicologi l'assicurazione di base paga al massimo 15 sedute d'accertamento e di terapia per prescrizione medica e, con una seconda prescrizione, 30 in totale; in seguito serve una garanzia di assunzione dei costi (art. 11b cpv. 2 e 3 OPre). Le sedute di un intervento in caso di crisi rientrano in queste 30, per esempio 10 sedute di intervento in caso di crisi e 20 con prescrizione ordinaria.

Il numero prescritto è un limite massimo: se servono meno sedute, la terapia deve limitarsi a queste (art. 56 cpv. 1 LAMal) e la cassa può effettuare verifiche anche prima della 30ª seduta. La procedura:

1. 1La prima prescrizione copre al massimo 15 sedute, accertamento compreso (art. 11b cpv. 2 OPre).
2. 2Prima della scadenza la o il terapeuta riferisce al medico prescrivente.
3. 3Dopo uno scambio tra i due è possibile una seconda prescrizione di al massimo 15 sedute.
4. 4Per il proseguimento dopo 30 sedute, il medico prescrivente invia tempestivamente al medico di fiducia della cassa un rapporto con una proposta (art. 11b cpv. 3 e art. 3b OPre). Il rapporto può contenere solo le indicazioni necessarie per valutare l'obbligo di prestazione (art. 3b cpv. 2 OPre).
5. 5Se ha prescritto un medico di medicina interna generale o di pediatria, al rapporto è allegata una valutazione psichiatrica del caso (art. 11b cpv. 3bis OPre); secondo l'UFSP, a seconda della vulnerabilità della o del paziente, può avvenire anche sulla base della cartella clinica.
6. 6La cassa Le comunica entro 15 giorni lavorativi dal ricevimento del rapporto da parte del medico di fiducia se e per quanto tempo continua a pagare (art. 3b cpv. 4 OPre).

Presso quali terapeuti paga la cassa?

L'assicurazione di base paga solo le prestazioni di psicologi psicoterapeuti autorizzati o di organizzazioni di psicologi psicoterapeuti autorizzate (art. 11b cpv. 1 OPre). Tra le condizioni figura un'autorizzazione cantonale all'esercizio della professione, che richiede un titolo di perfezionamento federale o estero riconosciuto in psicoterapia (art. 50c OAMal; art. 24 LPPsi); uno studio di psicologia da solo quindi non basta. Negli ambulatori ospedalieri, secondo l'UFSP, è l'ospedale stesso il fornitore di prestazioni autorizzato.

Nel registro delle professioni psicologiche PsiReg dell'UFSP vede chi dispone di un perfezionamento riconosciuto e di un'autorizzazione valida all'esercizio della professione. L'autorizzazione a esercitare a carico dell'assicurazione di base è però rilasciata dal cantone separatamente e solo su richiesta (art. 36 LAMal); chieda quindi prima del primo appuntamento se la fatturazione avviene tramite l'assicurazione di base. Chi non vuole fornire prestazioni secondo la LAMal (ricusa) deve prima avvertirLa; l'assicurazione di base allora non paga (art. 44 cpv. 2 LAMal).

Cosa paga di tasca propria?

Per la psicoterapia vale la normale partecipazione ai costi, senza regole particolari (art. 64 LAMal): prima la franchigia di CHF 300 per anno civile o la Sua franchigia opzionale fino a CHF 2'500, poi il 10 % di aliquota percentuale fino a un massimo di CHF 700 all'anno. Per i bambini non c'è una franchigia ordinaria (si possono scegliere da CHF 100 a 600) e l'aliquota percentuale ammonta al massimo a CHF 350 (art. 64 cpv. 4 LAMal; art. 93 e 103 OAMal).

È determinante la data della cura: le sedute di gennaio contano per la franchigia del nuovo anno (art. 103 cpv. 3 OAMal). Dalla 13ª settimana di gravidanza fino a otto settimane dopo il parto la cassa non riscuote alcuna partecipazione ai costi, nemmeno per la psicoterapia (art. 64 cpv. 7 LAMal).

Per le prestazioni dell'assicurazione di base i terapeuti autorizzati non possono fatturare nulla oltre la tariffa (protezione tariffale, art. 44 cpv. 1 LAMal). Secondo l'UFSP, a giugno 2026 non esisteva ancora una convenzione tariffale approvata dal Consiglio federale; dal 1° luglio 2022 i cantoni hanno fissato perlopiù una tariffa temporale provvisoria di CHF 154.80 all'ora. Se cassa e fornitore di prestazioni non hanno convenuto altrimenti, riceve Lei la fattura e chiede alla cassa il rimborso dell'importo, dedotta la partecipazione ai costi (terzo garante, art. 42 cpv. 1 LAMal). Su Sua richiesta, i fornitori di prestazioni devono comunicare le indicazioni di natura medica soltanto al medico di fiducia della cassa (art. 42 cpv. 5 LAMal).

Cosa non paga l'assicurazione di base?

Senza malattia l'assicurazione di base non paga alcuna psicoterapia. In particolare non sono coperti:

• L'accompagnamento in caso di conflitti di coppia, problemi quotidiani o situazioni di stress sociale senza malattia.
• Nella terapia di coppia o di gruppo praticata da psicologi, i costi per le persone che non sono esse stesse malate o non hanno una propria prescrizione.
• La psicoterapia praticata da psicologi senza prescrizione medica.
• La terapia presso professionisti senza autorizzazione a esercitare a carico dell'assicurazione di base o in ricusa.

Cosa può coprire un'assicurazione complementare?

Cosa paga un'assicurazione complementare lo stabilisce l'assicuratore stesso; non è vincolato alla LAMal, determinanti sono le CGA del prodotto. La complementare può coprire per esempio terapie senza prescrizione medica o presso terapeuti in ricusa, oppure un sostegno per situazioni che non hanno lo statuto di malattia, ma non la Sua franchigia né la Sua aliquota percentuale (art. 64 cpv. 8 LAMal). Alla stipula deve rispondere in modo veritiero alle domande sulla salute (art. 4 cpv. 1 LCA). Se una complementare conviene lo mostra la guida sull'assicurazione complementare; l'assicurazione di base e le complementari si confrontano nel calcolatore easyall.