Caisse-maladie à l'étranger : ce qui est couvert en vacances

En Europe : les urgences sont couvertes — avec la CEAM comme justificatif

Dans les pays de l'UE et de l'AELE, l'assurance de base (AOS) couvre les traitements d'urgence — le décompte se fait selon les tarifs de l'assurance sociale locale, et non selon les tarifs suisses. La carte européenne d'assurance maladie (CEAM) sert de justificatif : elle figure au dos de votre carte d'assuré suisse. Emportez donc la carte lors de chaque voyage.

Hors d'Europe : au maximum le double du tarif suisse

Hors d'Europe, l'AOS prend en charge au maximum le double du tarif qui s'appliquerait au même traitement en Suisse. Dans les pays où les coûts de santé sont élevés — en particulier aux États-Unis, au Canada, au Japon ou en Australie —, c'est souvent insuffisant.

Pour les voyages dans ces pays, une assurance complémentaire avec couverture à l'étranger ou une assurance voyage est donc recommandée. De nombreuses complémentaires ambulatoires incluent déjà cette protection — un coup d'œil à votre police existante vaut la peine avant de conclure quelque chose séparément.

Sauvetage, transport et rapatriement

Pour les frais de sauvetage et de transport, l'assurance de base est généralement réservée : elle prend en charge 50 pour cent des frais de sauvetage en Suisse jusqu'à CHF 5'000 par an au maximum, et pour les transports 50 pour cent jusqu'à CHF 500. Les sauvetages en hélicoptère et le rapatriement depuis l'étranger peuvent en revanche coûter très cher.

C'est précisément là qu'interviennent de nombreuses complémentaires ambulatoires : elles couvrent souvent sans limite le sauvetage et le rapatriement depuis l'étranger. Être donateur de la Rega est un complément possible, mais ne remplace pas une assurance — la Rega renonce, dans la mesure de ses possibilités, à facturer les coûts.

Conclure une complémentaire pour l'étranger : les règles du jeu de la LCA

Les couvertures à l'étranger font partie des prestations typiques des complémentaires ambulatoires (selon la LCA) — souvent dans le même ensemble que les contributions aux lunettes ou aux abonnements de fitness. Ce qui est couvert exactement est réglé par les CGA du produit concerné ; l'assistant easyall peut consulter ces détails directement dans les conditions d'assurance.

Les assurances complémentaires sont facultatives et de droit privé : l'assureur peut poser des questions de santé, émettre des réserves ou refuser des demandes. Planifiez donc une nouvelle conclusion suffisamment tôt avant le voyage — après l'examen de santé, la décision prend, selon la caisse, de quelques jours à quelques semaines. Répondez véridiquement aux questions de santé : des indications inexactes peuvent compromettre le contrat.

Facture médicale de l'étranger : comment vous faire rembourser

Après un traitement, conservez tous les justificatifs originaux. Vous transmettez les factures médicales à votre caisse via l'app (photo), le portail client ou par la poste ; le remboursement intervient en règle générale dans un délai de deux à quatre semaines — déduction faite de la participation aux coûts.

La participation aux coûts comprend la franchise (adultes CHF 300 à 2'500, enfants CHF 0 à 600), puis une quote-part de 10 pour cent, au maximum CHF 700 par an pour les adultes et CHF 350 pour les enfants.

Voyages plus longs — et la check-list avant le départ

L'assurance de base ne peut en principe pas être suspendue ; l'exception est le service militaire ou civil de plus de 60 jours consécutifs. Pour les assurances complémentaires, certaines caisses proposent une suspension en cas de séjour prolongé à l'étranger — renseignez-vous directement auprès de votre caisse, les CGA font foi.

Si vous vérifiez de toute façon vos assurances complémentaires avant le voyage, vous pouvez les comparer via easyall en partant des prestations — en cas de conclusion d'une assurance complémentaire, un cashback est en outre possible ; le calculateur en affiche le montant estimé.

• Emporter la carte d'assuré : avec la CEAM au dos, les traitements d'urgence dans les pays de l'UE/AELE sont couverts par l'assurance de base.
• Situer la destination : hors d'Europe, l'AOS paie au maximum le double du tarif suisse — pour les États-Unis, le Canada, le Japon ou l'Australie, vérifier une couverture complémentaire.
• Vérifier la police existante : votre complémentaire ambulatoire inclut-elle déjà une couverture à l'étranger, y compris sauvetage et rapatriement ?
• Planifier une nouvelle conclusion à l'avance : après l'examen de santé, la décision de l'assureur prend de quelques jours à quelques semaines.
• En cas de traitement : conserver les justificatifs originaux et les transmettre à la caisse.