Cassa malati all'estero: cosa è coperto in vacanza

In Europa: le cure necessarie sotto il profilo medico sono coperte — con la TEAM come attestazione

Nei Paesi dell'UE e dell'AELS nonché nel Regno Unito l'assicurazione di base (AOMS) copre i trattamenti che diventano necessari sotto il profilo medico durante il soggiorno, a seconda della natura della prestazione e della durata prevista del soggiorno — conteggiati secondo le tariffe dell'assicurazione sociale del luogo, non secondo le tariffe svizzere. Come attestazione serve la tessera europea d'assicurazione malattia (TEAM, in inglese EHIC): si trova sul retro della Sua tessera d'assicurato svizzera. Porti quindi la tessera con sé in ogni viaggio.

Fuori dall'Europa: al massimo il doppio della tariffa svizzera

Fuori dall'Europa l'AOMS assume al massimo il doppio della tariffa che varrebbe in Svizzera per lo stesso trattamento. Nei Paesi con costi sanitari elevati — in particolare negli USA, in Canada, in Giappone o in Australia — spesso non basta.

Per i viaggi in questi Paesi si raccomanda quindi un'assicurazione complementare con copertura all'estero o un'assicurazione viaggi. Molte complementari ambulatoriali includono già questa protezione — vale la pena dare un'occhiata alla polizza esistente prima di stipulare qualcosa separatamente.

Salvataggio, trasporto e rimpatrio

Per i costi di salvataggio e trasporto l'assicurazione di base è in generale restrittiva: assume il 50 per cento dei costi di salvataggio in Svizzera fino a un massimo di CHF 5'000 all'anno, per i trasporti il 50 per cento fino a CHF 500. I salvataggi in elicottero e il rimpatrio dall'estero possono invece diventare molto costosi.

È proprio qui che intervengono molte complementari ambulatoriali: coprono spesso senza limiti salvataggio e rimpatrio dall'estero. Un'adesione come sostenitore della Rega è un possibile complemento, ma non sostituisce un'assicurazione — la Rega rinuncia, nei limiti delle sue possibilità, a fatturare i costi.

Stipulare una complementare per l'estero: le regole del gioco della LCA

Le coperture per l'estero rientrano tra le prestazioni tipiche delle complementari ambulatoriali (secondo la LCA) — spesso nello stesso pacchetto dei contributi per occhiali o abbonamenti fitness. Cosa sia coperto esattamente è disciplinato dalle CGA del singolo prodotto; easy, la nostra guida IA, può consultare tali dettagli direttamente nelle condizioni d'assicurazione.

Le assicurazioni complementari sono facoltative e di diritto privato: l'assicuratore può porre domande sulla salute, applicare riserve o respingere le proposte. Pianifichi quindi una nuova stipula con anticipo rispetto al viaggio — dopo l'esame dello stato di salute la decisione richiede, a seconda della cassa, da alcuni giorni a poche settimane. Risponda alle domande sulla salute in modo veritiero: dichiarazioni false possono compromettere il contratto.

Fattura medica dall'estero: come ottenere il rimborso

Dopo un trattamento conservi tutti i giustificativi originali. Le fatture mediche si inoltrano alla Sua cassa tramite app (foto), portale clienti o posta; il rimborso avviene di regola entro due-quattro settimane — dedotta la partecipazione ai costi.

Della partecipazione ai costi fanno parte la franchigia (adulti da CHF 300 a 2'500, bambini da CHF 0 a 600) e in seguito un'aliquota percentuale del 10 per cento, al massimo CHF 700 all'anno per gli adulti e CHF 350 per i bambini.

Viaggi più lunghi — e la checklist prima della partenza

L'assicurazione di base in linea di principio non si può sospendere; l'eccezione è il servizio militare o civile di oltre 60 giorni consecutivi. Per le assicurazioni complementari alcune casse offrono una sospensione in caso di soggiorni all'estero prolungati — chieda direttamente alla Sua cassa, fanno stato le CGA.

Chi prima del viaggio verifica comunque le assicurazioni complementari può confrontarle nel calcolatore easyall in base alle prestazioni.

• Mettere in valigia la tessera d'assicurato: con la TEAM sul retro, nei Paesi UE/AELS e nel Regno Unito l'assicurazione di base copre i trattamenti che diventano necessari sotto il profilo medico durante il viaggio.
• Inquadrare la destinazione: fuori dall'Europa l'AOMS paga al massimo il doppio della tariffa svizzera — per USA, Canada, Giappone o Australia valutare una protezione supplementare.
• Verificare la polizza esistente: la Sua complementare ambulatoriale include già una copertura all'estero, compresi salvataggio e rimpatrio?
• Pianificare con anticipo una nuova stipula: dopo l'esame dello stato di salute la decisione dell'assicuratore richiede da alcuni giorni a poche settimane.
• In caso di trattamento: conservare i giustificativi originali e inoltrarli alla cassa.